Bùng Tiền Mirae Asset Có Sao Không? Hậu Quả & Cách Xử Lý

Nhiều người khi gặp khó khăn tài chính thường có suy nghĩ “bùng nợ” và cho rằng các công ty tài chính sẽ bỏ qua. Tuy nhiên, việc không trả nợ đúng hạn cho một công ty tài chính Mirae Asset uy tín sẽ dẫn đến nhiều hậu quả nghiêm trọng, từ phí phạt trễ hạn, ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC, đến nguy cơ bị khởi kiện ra tòa. Bài viết này sẽ phân tích chi tiết các rủi ro pháp lý, ảnh hưởng đến điểm tín dụng và đưa ra hướng xử lý an toàn khi bạn gặp khó khăn tài chính.

Mirae Asset là công ty gì?

Mirae Asset Finance Company (Vietnam) là một thành viên của Tập đoàn tài chính Mirae Asset toàn cầu đến từ Hàn Quốc, một tập đoàn đã có hơn 20 năm kinh nghiệm trong ngành. Chính thức có mặt tại Việt Nam từ năm 2011, công ty chuyên cung cấp các dịch vụ cho vay tiêu dùng tín chấp với mức lãi suất dao động từ 15% – 65%/năm, tương đương khoảng 1,25% – 5,41%/tháng.

Dù không phải là ngân hàng, Mirae Asset là một tổ chức tín dụng hoạt động hợp pháp, chịu sự giám sát chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Điều này đồng nghĩa với việc mọi hoạt động cho vay và thu hồi nợ của họ đều phải tuân thủ pháp luật, bao gồm cả việc báo cáo thông tin tín dụng của khách hàng lên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC).

Bùng tiền Mirae Asset có sao không?

Câu trả lời ngắn gọn là CÓ, và hậu quả còn nghiêm trọng hơn bạn tưởng. Việc cố tình trốn tránh nghĩa vụ trả nợ với Mirae Asset không chỉ là vấn đề tài chính đơn thuần mà còn kéo theo một chuỗi hệ lụy ảnh hưởng dài hạn đến uy tín, khả năng tiếp cận vốn và thậm chí là rủi ro pháp lý.

Phải chịu phí phạt và lãi suất chậm nợ cao

Đây là hậu quả tài chính đầu tiên và trực tiếp nhất. Khi bạn không thanh toán khoản vay đúng hạn, hợp đồng vay sẽ ngay lập tức áp dụng các điều khoản phạt:

Phí phạt trễ hạn: Thường là một khoản phí cố định hoặc theo tỷ lệ phần trăm, ví dụ khoảng 5% trên số tiền trả chậm.
Lãi suất quá hạn: Mức lãi này cao hơn đáng kể so với lãi suất trong hạn, thường dao động từ 20% – 45%/năm.

Theo quy định tại Bộ luật Dân sự, lãi trên nợ gốc quá hạn có thể lên đến 150% lãi suất vay trong hợp đồng tại thời điểm trả nợ. Điều này có nghĩa là, càng để lâu, khoản nợ của bạn sẽ càng “phình to” một cách nhanh chóng, tạo ra áp lực tài chính nặng nề hơn rất nhiều.

Bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC

Đây là một trong những hậu quả nghiêm trọng và kéo dài nhất. Mọi khoản nợ quá hạn từ 1 ngày trở lên đều được Mirae Asset báo cáo lên CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia). Nếu bạn chưa biết cic là gì, đây là nơi lưu trữ lịch sử tín dụng của mọi cá nhân và tổ chức tại Việt Nam.

Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ được phân thành 5 nhóm:

Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (quá hạn dưới 10 ngày).
Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (quá hạn từ 10 đến 90 ngày).
Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (quá hạn từ 91 đến 180 ngày).
Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (quá hạn từ 181 đến 360 ngày).
Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (quá hạn trên 360 ngày).

Chỉ cần rơi vào nhóm 3, bạn đã chính thức có nợ xấu. Đây là một “vết đen” tài chính cực kỳ lớn. Nếu bạn muốn tìm hiểu sâu hơn về nợ xấu là gì, chúng tôi đã có bài viết chi tiết về chủ đề này.

Mất khả năng vay vốn trong tương lai

Khi bị ghi nhận nợ xấu trên CIC, cánh cửa tiếp cận các nguồn vốn chính thống gần như sẽ đóng lại hoàn toàn. Bạn sẽ:

Không thể vay vốn tại bất kỳ ngân hàng hay công ty tài chính nào khác.
Không thể mở thẻ tín dụng, thẻ thấu chi.
Gặp khó khăn khi mua hàng trả góp hoặc thực hiện các giao dịch yêu cầu xác minh tín dụng.

Điều đáng nói là ngay cả khi bạn đã hoàn thành việc tất toán là gì toàn bộ khoản nợ, lịch sử nợ xấu vẫn được CIC lưu trữ và hiển thị trong vòng 5 năm. Điều này tạo ra một rào cản khổng lồ, ảnh hưởng trực tiếp đến các kế hoạch tài chính dài hạn của bạn như mua nhà, mua xe hay khởi nghiệp.

Ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín cá nhân

Để thu hồi nợ, bộ phận xử lý nợ của Mirae Asset có quyền liên hệ với bạn qua điện thoại, email, hoặc thư tín. Trong trường hợp không liên lạc được, họ có thể sẽ liên hệ với những người tham chiếu mà bạn đã cung cấp trong hồ sơ vay.

Khi khoản nợ bị kéo dài, tần suất nhắc nợ sẽ tăng lên. Điều này không chỉ gây phiền toái mà còn ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín, danh dự và cuộc sống riêng tư. Việc người thân, bạn bè, đồng nghiệp biết về tình trạng nợ nần của bạn có thể tạo ra những áp lực tâm lý và ảnh hưởng tiêu cực đến các mối quan hệ xã hội cũng như công việc.

Rủi ro bị khởi kiện ra tòa án

Đây là biện pháp cuối cùng nhưng hoàn toàn có thể xảy ra. Với những khoản nợ lớn, kéo dài và người vay không có thiện chí hợp tác, Mirae Asset có toàn quyền khởi kiện bạn ra Tòa án Nhân dân để yêu cầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Thực tế đã có nhiều trường hợp Mirae Asset và các công ty tài chính khác khởi kiện khách hàng thành công. Khi tòa án ra phán quyết có hiệu lực, nếu bạn vẫn không trả nợ, cơ quan thi hành án dân sự sẽ vào cuộc. Họ có thể áp dụng các biện pháp cưỡng chế như:

Kê biên tài sản (nhà cửa, xe cộ,…)
Phong tỏa tài khoản ngân hàng.
Trừ vào thu nhập, lương của bạn.

Theo quy định, với những khoản nợ từ 2 triệu đồng trở lên và quá hạn 36 tháng, công ty tài chính hoàn toàn có đủ cơ sở pháp lý để tiến hành khởi kiện.

Vay Mirae Asset không trả có bị nợ xấu CIC không?

Câu trả lời chắc chắn là CÓ.

Nhiều người lầm tưởng chỉ vay ngân hàng mới bị ghi nhận trên CIC. Thực tế, Mirae Asset là một tổ chức tín dụng được cấp phép, hoạt động dưới sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước và có kết nối trực tiếp với hệ thống của CIC. Do đó, mọi khoản vay và lịch sử thanh toán của bạn tại Mirae Asset đều được cập nhật đầy đủ, không khác gì khi vay tại các ngân hàng lớn. Quy trình này cũng được áp dụng tương tự tại các công ty tài chính khác như FE Credit, HD SAISON, hay Mcredit.

Vay Mirae Asset không trả có bị nợ xấu CIC không?

Bùng tiền Mirae Asset có bị xử lý hình sự không?

Về nguyên tắc, quan hệ vay mượn tín chấp là một giao dịch dân sự. Pháp luật hiện hành không quy định truy cứu trách nhiệm hình sự đối với người vay không có khả năng trả nợ do gặp khó khăn tài chính thực sự. Bạn chỉ phải chịu trách nhiệm dân sự như đã phân tích ở trên.

Tuy nhiên, vấn đề sẽ chuyển sang hướng hình sự nếu cơ quan chức năng chứng minh được bạn có dấu hiệu lừa đảo, cố ý chiếm đoạt tài sản. Ví dụ các trường hợp:

Sử dụng giấy tờ giả, thông tin gian dối để làm hồ sơ vay.
Vay với mục đích ngay từ đầu là để “bùng nợ”, không có ý định trả.
Cố tình tẩu tán tài sản để trốn tránh nghĩa vụ trả nợ sau khi có phán quyết của tòa.

Trong những trường hợp này, bạn có thể bị điều tra và truy tố về “Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản” theo quy định của Bộ luật Hình sự.

Lãi suất vay và phí phạt tại Mirae Asset

Để có cái nhìn rõ hơn, bạn cần nắm được các mức lãi suất và phí phạt mà Mirae Asset đang áp dụng:

Lãi suất vay: Dao động từ 15% – 65%/năm (1,25% – 5,41%/tháng), tùy thuộc vào gói vay, điểm tín dụng và hồ sơ của bạn.
- Ví dụ: Gói vay theo lương có thể có lãi suất 3,25%/tháng, vay theo sao kê ngân hàng 2,92%/tháng, vay nhanh online 4,58%/tháng.
Phí phạt trễ hạn: Khoảng 5% trên số tiền gốc bị quá hạn.
Lãi suất quá hạn: Khoảng 20% – 45%/năm hoặc có thể lên đến 150% lãi suất trong hạn theo quy định của pháp luật.

Việc hiểu rõ các con số này giúp bạn nhận thức được gánh nặng tài chính sẽ tăng lên nhanh như thế nào nếu bạn chây ì trả nợ.

Cách xử lý khi không trả được nợ Mirae Asset

Trốn tránh không bao giờ là giải pháp. Nếu bạn đang gặp khó khăn và không thể trả nợ đúng hạn, hãy hành động một cách có trách nhiệm:

Chủ động liên hệ với Mirae Asset: Đây là bước quan trọng nhất. Hãy gọi điện đến tổng đài hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch để trình bày rõ ràng hoàn cảnh của bạn. Thái độ hợp tác và thiện chí sẽ giúp bạn được hỗ trợ tốt hơn.
Xin cơ cấu lại nợ: Bạn có thể đề xuất các phương án như xin giãn nợ mirae asset (kéo dài thời gian trả nợ), giảm số tiền phải trả mỗi kỳ, hoặc thậm chí xin miễn giảm một phần lãi phạt. Tùy vào chính sách và trường hợp cụ thể, công ty có thể xem xét hỗ trợ bạn.
Tuyệt đối không vay chỗ mới để trả nợ cũ: Đặc biệt là vay từ các app tín dụng đen hoặc các nguồn lãi suất cao. Điều này sẽ đẩy bạn vào một “vòng xoáy nợ nần” không lối thoát, khiến tình hình trở nên tồi tệ hơn.
Chuẩn bị hồ sơ nếu bị khởi kiện: Nếu đã nhận được thông báo khởi kiện, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ chứng minh tình hình khó khăn tài chính (ví dụ: giấy xác nhận mất việc, hồ sơ bệnh án,…) và thể hiện thái độ hợp tác tại tòa để được xem xét giảm nhẹ trách nhiệm.

Để quản lý tốt hơn, bạn nên thường xuyên tra cứu khoản vay ngân hàng mirae asset để nắm rõ dư nợ và ngày thanh toán.

Những lưu ý quan trọng khi vay Mirae Asset

Phòng bệnh hơn chữa bệnh. Để tránh rơi vào tình huống khó xử, hãy luôn ghi nhớ những điều sau trước và trong khi vay vốn:

Đọc kỹ hợp đồng: Đừng ký khi chưa hiểu rõ mọi điều khoản, đặc biệt là phần lãi suất, phí phạt, và các điều khoản xử lý nợ quá hạn.
Vay trong khả năng chi trả: Nguyên tắc vàng là tổng số tiền trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 30-40% tổng thu nhập của bạn.
Lưu giữ chứng từ: Giữ lại tất cả hợp đồng, biên lai thanh toán để làm bằng chứng đối chiếu khi cần thiết.
Ưu tiên thanh toán đúng hạn: Đặt lịch nhắc nhở và luôn ưu tiên thanh toán khoản vay trước các chi tiêu khác để bảo vệ lịch sử tín dụng của mình.

Kết bài

Việc bùng tiền Mirae Asset không chỉ không giải quyết được vấn đề mà còn gây ra những hậu quả pháp lý và tài chính vô cùng nghiêm trọng, ảnh hưởng lâu dài đến tương lai của bạn. Thay vì trốn tránh, hãy đối mặt và tìm kiếm giải pháp một cách chủ động. Luôn là người vay vốn thông minh và có trách nhiệm để bảo vệ chính mình.

Nếu bạn cần tìm hiểu thêm về các giải pháp tài chính an toàn và minh bạch, hãy truy cập Vay Nhanh Online để có những thông tin hữu ích và được tư vấn kỹ lưỡng.