Thẻ Tín Dụng Là Gì? Nên Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào?



Thẻ tín dụng hay credit card hiện nay được sử dụng rất phổ biến và mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng, người dùng. Khách hàng có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn, dịch vụ mà không cần sử dụng đến tiền mặt. Bài viết dưới đây, hãy cùng vaynhanhonline.com.vn tìm hiểu chi tiết thẻ tín dụng là gì, lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng và nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất hiện nay.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là gì
Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là loại thẻ mà chủ sở hữu thẻ có thể dùng để thanh toán các khoản phí dịch vụ, hóa đơn… trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận giữa chủ thẻ & tổ chức tín dụng/ ngân hàng. Hiểu đơn giản là ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ cho người dùng vay trước 1 khoản tiền để chi tiêu, mua sắm rút tiền mặt… sau đó chủ thẻ sẽ thanh toán lại cho ngân hàng sau một thời gian nhất định. 

Về phần cứng thì thẻ tín dụng có hình dạng như các thẻ ATM khác, được làm bằng nhựa cứng chứa các thông tin quan trọng sau:

  • Tên ngân hàng phát hành thẻ tín dụng
  • Tên chủ thẻ
  • Ngày hết hạn thẻ
  • Mã số thẻ
  • Mặt sau chứ thông tin mã CVV

LƯU Ý: Khi sử dụng thẻ tín dụng tuyệt đối không được làm lộ các thông tin trên thẻ nhất là mã số thẻ và CVV, để tránh các rủi ro mất tiền.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức của thẻ tín dụng là một khoản tiền nhất định được ngân hàng cấp cho chủ thẻ & thường được quyết định dựa vào tiềm lực tài chính của người mở thẻ sau khi ngân hàng tiếp nhận và thẩm định hồ sơ.

Khi được cấp hạn mức thẻ tín dụng khách hàng có thể tùy ý sử dụng số tiền này cho mục đích cá nhân và thanh toán lại cho ngân hàng sau một thời gian nhất định thường là trong 45 ngày để không bị tính lãi vay.

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền tối thiểu mà chủ thẻ phải thanh toán cho ngân hàng khi đến hạn để tránh bị dính nợ xấu trên hệ thống CIC, số tiền tối thiểu thường được ngân hàng quy định là 5% trên số tiền nợ. Ngoài số tiền tối thiểu thì chủ thẻ còn có thể thanh toán toàn bộ hoặc một phần số tiền nợ ( số tiền một phần phải lớn hơn số tiền tối thiểu mà ngân hàng quy định ) để tránh bị tính lãi suất.

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng cũng tương tự như lãi tiền vay ngân hàng. Mỗi ngân hàng có một lãi suất thẻ tín dụng khác nhau và lãi suất sẽ được tính nếu khi tới hạn quy định mà chủ thẻ vẫn chưa thanh toán tiền nợ cho ngân hàng.

Đa số hiện nay các ngân hàng áp dụng mức lãi suất tín dụng là 0% nếu người dùng thanh toán lại tiền nợ trong vòng 45 ngày.

Cách sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán

Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online bạn cần cung cấp các thông tin sau:

  • Bước 1: Điền Họ & Tên chủ thẻ
  • Bước 2: Điền mã số thẻ ở mặt trước
  • Bước 3: Điền Ngày hết hạn thẻ
  • Bước 4: Điền mã CVV ( mã bí mật đằng sau thẻ )
  • Bước 5: Điền thêm thông tin địa chỉ nếu được yêu cầu
  • Bước 6: Bấm thanh toán để hoàn tất giao dịch

Với các giao dịch quẹt thẻ thì bạn chỉ cần đưa quẹt thẻ vào máy pos và bấm mã Pin để hoàn tất.

Phân loại thẻ tín dụng

phân loại thẻ tín dụng là gì
các loại thẻ tín dụng là gì

Thẻ tín dụng thường được cung cấp đến khách hàng gồm một số loại với các chức năng sử dụng phổ biến như:

  • Thẻ tín dụng nội địa là gì? : Là loại thẻ được dùng để thanh toán, sử dụng ở trong nước. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch, thanh toán trong phạm vi của 1 quốc gia cụ thể.
  • Thẻ tín dụng quốc tế là gì?: Là loại thẻ mà khách hàng có thể sử dụng để thanh toán, chi tiêu ở bất kỳ quốc gia nào trên thế giới. Khoản chi tiêu phải nằm trong hạn mức cho phép của thẻ tín dụng.
  • Thẻ tín dụng tích điểm là gì?: Là loại thẻ cho phép người sử dụng tích điểm sau mỗi lần thanh toán qua thẻ tín dụng. Điểm thu được có thể quy đổi thành quà tặng hoặc những chương trình khuyến mãi hấp dẫn
  • Thẻ tín dụng hoàn tiền là gì?: Là loại thẻ mà sau khi thanh toán, khách hàng sẽ được hoàn lại một khoản tiền nhất định cho các giao dịch đã thực hiện.
  • Thẻ tín dụng dùng để rút tiền là gì?: Như tên gọi, loại thẻ tín dụng này chuyên dùng để rút tiền mặt và khi rút tiền không bị tính phí.
  • Thẻ tín dụng tích dặm là gì?: Đây là loại thẻ thường được dùng cho những khách hàng thường xuyên đi máy bay. Khách hàng sẽ được tích dặm, số dặm tích được có thể dùng để đổi các dịch vụ của hãng hàng không cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn khác.

Lợi ích nhận được khi sử dụng thẻ tín dụng là gì?

Khi dùng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ nhận được khá nhiều những lợi ích khác nhau trong quá trình sử dụng. Một vài lợi ích nổi bật của thẻ tín dụng có thể kể đến như:

  • Khách hàng có thể mua sắm và thanh toán bất cứ đâu có chấp nhận thẻ tín dụng như mua hàng online tiện lợi trên các sàn TMĐT, thanh toán khách sạn, vé máy bay, thanh toán hóa đơn…
  • Rút được tiền mặt về sử dụng khi có nhu cầu
  • Được nhận nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi hấp dẫn ngân hàng dành cho người sở hữu thẻ tín dụng
  • So với những khách hàng bình thường, chủ sở hữu thẻ tín dụng có cơ hội sử dụng các dịch vụ giải trí, mua sắm với giá thấp và nhiều ưu đãi
  • Tham gia chương trình mua hàng trả góp với 0% lãi suất
  • Khi mua hàng trả góp hay vay tiền thông qua thẻ tín dụng cực kì đơn giản ko thẩm định rắc rối.

Nên Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào Hiện Nay?

Đa số tất cả các ngân hàng lớn hiện nay đều cho phép tham gia mở thẻ tín dụng, tuy nhiên để lựa chọn một ngân hàng tốt mở thẻ tín dụng thì cần xét đến các yếu tố như: uy tín ngân hàng,tính bảo mật, hạn mức được cấp, mức lãi suất thẻ tín dụng, phí thường niên khi dùng thẻ, những ưu đãi cho chủ thẻ trong suốt thời gian sử dụng…

Dưới đây vaynhanhonline.com.vn giới thiệu đến bạn đọc các ngân hàng tốt nhất để tham gia mở thẻ tín dụng khi có nhu cầu:

TOP 1

mo the tin dung vib

Mở Thẻ Tín Dụng VIB

Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt Ngân hàng Quốc Tế (VIB), là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất tại Việt Nam. Hiện VIB đang có những ưu đãi vô cùng hấp dẫn cho người tham gia mở thẻ tín dụng tại đây.

  • Sở hữu thẻ tín dụng chỉ trong 30 phút
  • Mở thẻ tín dụng Online không cần gặp mặt
  • Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập
  • Hoàn 100% phí thường niên khi mở thẻ
  • Miễn phí lãi suất 45 ngày
  • Hoàn tiền lên đến 6% khi chi tiêu trực tuyến
  • Trả góp 0% tại các trung tâm mua sắm lớn
  • Và nhiều gói ưu đãi cực khủng khác dành cho khách hàng sử dụng Grab lên đến 45 triệu
  • Tặng gói bảo hiểm 105 triệu
  • Cơ hội tham gia quay số trúng Mercedes Benz & quà công nghệ
MỞ THẺ NGAY

TOP 2

mo the tin dung ngan hang vietcombank

Mở thẻ tín dụng Vietcombank

Vietcombank với vị thế là một trong những ngân hàng lớn nhất đang hoạt động tại Việt Nam luôn phát hành những ưu đãi dành cho người tham gia mở thẻ, đặc biệt thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American với hạn mức lên đến 1 tỷ là sự kết hợp của Vietcombank, Vietnam Airlines và American Express. Tuy nhiên loại thẻ này chỉ dành đối tượng khách hàng VIP của họ.

  • Miễn lãi lên đến 45 ngày
  • Liên kết đầy đủ các ví điện tử lớn
  • Trả góp 0% với các đối tác liên kết Vietcombank
  • Bảo mật với 3D Secure
  • Hỗ trợ chuyên nghiệp 24/7
MỞ THẺ NGAY

TOP 3

mo the tin dung ngan hang bidv

Mở Thẻ Tín Dụng BIDV

BIDV đang là top 5 ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam sản phẩm thẻ đa dạng phù hợp nhiều đối tượng từ bình dân đến cao cấp như thẻ BIDV Visa Classic đến thẻ BIDV Visa Gold, Platinum.

  • Miễn lãi 45 ngày
  • Thanh toán ở bất cứ đâu chấp nhận thẻ tín dụng
  • Công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV bảo mật tối ưu
  • Quản lý tài chính chủ động và linh hoạt với Dịch vụ trích nợ tự động/ Thanh toán dư nợ qua Smart Banking và sao kê điện tử.
  • Lãi suất giao động 9.99% – 18%
  • Phí thường niên hàng năm 200.000 VNĐ
MỞ THẺ NGAY

Điều kiện & thủ tục mở thẻ tín dụng (Credit Card) là gì?

Điều kiện & thủ tục mở thẻ tín dụng là gì?
Điều kiện & thủ tục mở thẻ tín dụng (Credit Card) là gì?

Thẻ tín dụng không phải là loại thẻ dùng cho tất cả mọi người. Người muốn mở thẻ tín dụng tại ngân hàng cần phải đáp ứng đầy đủ một số các điều kiện cần thiết mới có thể đăng ký mở thẻ.

Một số điều kiện cần có để mở thẻ tín dụng:

  • Khách hàng cần có nguồn tài chính ổn định: Nguồn thu nhập ổn định hàng tháng và được chuyển qua tài khoản ngân hàng. Nếu lương được trả bằng tiền mặt thì phải có bảng lương và đóng dấu của đơn vị công tác.
  • Có điểm tín dụng tốt: Người muốn mở thẻ tín dụng bắt buộc phải có điểm tín dụng tốt không có nợ xấu tại CIC.
  • Khách hàng phải ở trong khu vực được hỗ trợ mở thẻ tín dụng.
  • Nếu là khách hàng tự kinh doanh phải có các loại giấy tờ chứng minh được khả năng kinh doanh như giấy thuê mặt bằng, quán có sở hữu máy móc thiết bị vật tư có giá trị, có hóa đơn đóng thuế định kỳ….
  • Hoặc khách hàng có tham gia bảo hiểm hợp đồng trên 1 năm cũng đủ điều kiện mở thẻ.
  • Khách hàng phải đủ 18 tuổi trở lên, người Việt hoặc người nước ngoài hiện đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.

Thủ tục mở thẻ tín dụng:

Khi đăng ký mở thẻ tín dụng, khách hàng cần chuẩn bị các loại giấy tờ cần thiết như: 

  • Chứng minh thu nhập bằng bảng sao kê lương
  • Giấy yêu cầu phát hành thẻ tín dụng và hợp đồng sử dụng thẻ
  • Giấy CMND/CCCD photo 2 mặt hoặc hộ chiếu photo

Những điều cần lưu ý khi làm và sử dụng thẻ tín dụng

Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Lưu ý gì khi sử dụng thẻ tín dụng là gì?

Sử quyết định mở thẻ tín dụng và sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, khách hàng nên lưu ý gì để hạn chế những rủi ro không đáng có trong quá trình sử dụng thẻ. 

Chú ý đến ngày sao kê/thanh toán thẻ

Khi dùng thẻ tín dụng, khách hàng nên chú ý đến ngày sao kê và hạn thanh toán được ngân hàng gửi về email. Bản sao kê các khoản chi tiêu, thanh toán sẽ giúp người dùng biết được thời hạn cuối cùng để thanh toán các khoản chi tiêu đã dùng trong thẻ tín dụng.

Thông thường, thẻ tín dụng sẽ cho phép người dùng thanh toán bằng thẻ miễn phí lãi suất trong vòng 45 ngày. Sau 45 ngày, các ngân hàng sẽ bắt đầu áp lãi suất cho những khoản nợ quá hạn và chi phí trả chậm thẻ tín dụng. Lãi suất quá hạn và phí phạt trả chậm thường rất cao.

Vậy nên khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng, nên chú ý đến thời hạn ngân hàng gửi sao kê, hạn thanh toán để trả trước khi bị phạt.

Tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất thẻ tín dụng của ngân hàng mở thẻ

Khi mở thẻ tín dụng, khách hàng cũng nên tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất thẻ tín dụng của ngân hàng mở thẻ. Việc tìm hiểu kỹ các thông tin lãi suất thẻ sẽ giúp khách hàng lường trước được số lãi phải trả khi thanh toán trễ hạn.

Tuy nhiên, tốt nhất khi dùng thẻ tín dụng, khách hàng nên thanh toán trước thời hạn để tránh lãi suất và phí phạt chậm.

Bảo mật các thông tin của thẻ

Đối với thẻ tín dụng nói riêng và tất cả các loại thẻ ngân hàng nói chung. Khách hàng cần tuyệt đối giữ bảo mật thông tin tài khoản. Không giao mã số thẻ, mã CVV, ngày hết hạn thẻ… cho bất kỳ ai.

Khi làm mất thẻ, phải lập tức thông báo với ngân hàng để tiến hành khóa thẻ lại. Trong các giao dịch với giao dịch viên, khách hàng cũng nên chú ý tránh để bị chụp lại thông tin của thẻ tín dụng.

Không mở nhiều thẻ tín dụng

Khách hàng không nên mở nhiều thẻ tín dụng bởi sẽ rất khó để quản lý được các khoản chi tiêu, từ đó có thể gây mất cân đối nguồn tài chính. Khi không đủ tiềm lực tài chính để thanh toán nợ đúng hạn, khách hàng sẽ phải chịu khoản lãi suất và phí chậm thẻ tín dụng khá cao.

Ngoài ra, khi mở nhiều Credit Card/ thẻ tín dụng, khách hàng cũng sẽ phải tốn một khoản chi phí thường niên khá nhiều mỗi năm.

Khi nào không nên sử dụng thẻ tín dụng?

  • Không nên dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt vì lãi suất, phí sẽ rất cao
  • Không mở thẻ tín dụng để xây nhà cửa, kinh doanh vì nó rủi ro phát sinh lãi suất nếu bạn không trả kịp thời
  • Không quẹt thẻ tín dụng bừa bãi mất kiểm soát chi tiêu

Một vài câu hỏi thường gặp khi dùng thẻ tín dụng

những câu hỏi thường gặp khi mở thẻ credit card
Thắc mắc khi dùng thẻ credit card là gì

Khi tìm hiểu để mở thẻ, sử dụng thẻ tín dụng. Khách hàng thường đặt ra khá nhiều câu hỏi liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn, chi phí. Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến thường gặp:

Khi không thanh toán hay thanh toán chậm thẻ tín dụng sẽ thế nào?

Khi khách hàng không có đủ khả năng để chi trả cho các khoản nợ đã thanh toán bằng thẻ tín dụng đúng hạn. Chủ sở hữu thẻ sẽ bị ngân hàng nhắc nhở, khoản nợ cũng bắt đầu bị tính lãi suất từ sau thời hạn cuối cùng để thanh toán. 

Khi khách hàng tiếp tục không thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng trong khoảng thời gian tiếp theo. Thông tin và tài khoản của khách hàng sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu của CIC. Việc thông tin bị đưa vào danh sách nợ xấu sẽ làm ảnh hưởng đến các giao dịch vay vốn, đáo hạn thẻ tín dụng với ngân hàng trong tương lai.

Sử dụng thẻ tín dụng có thể rút tiền mặt được không?

sử dụng thẻ tín dụng rút tiền mặt

Một câu hỏi thường được người sử dụng đặt ra là có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền được hay không?

Khách hàng có thể dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Tuy nhiên số tiền rút ra sẽ bị tính lãi suất kể từ thời điểm rút đến thời điểm khách hàng thanh toán. Lãi suất khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng khá cao và mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau.

Thẻ tín dụng dùng được ở đâu?

Thẻ tín dụng có thể dùng để dùng để thanh toán các hóa đơn,dịch vụ trong nước. Khi đến các quốc gia khác, khách hàng cũng có thể sử dụng thẻ tín dụng quốc tế để thanh toán, lúc này hóa đơn, dịch vụ sẽ được tính bằng đơn vị tiền tệ của nước khách hàng đang ở. 

Sinh viên có được mở thẻ tín dụng không?

Đối với sinh viên khi có thu nhập ổn định, chứng minh được nguồn thu nhập hàng tháng, là người Việt Nam/Nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam thì có thể đăng ký mở thẻ tín dụng tại ngân hàng.

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng nghĩa là bên dịch vụ cho bạn vay một khoản tiền để trả nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng khi đến hạn để tránh việc bạn bị ngân hàng đánh giá nợ xấu trên hệ thống CIC. Sau khi đáo hạn ngân hàng sẽ cấp lại cho bạn một khoản tín dụng mới và bên dịch vụ sẽ quẹt thẻ để lấy lại số tiền đã cho bạn vay.

Lưu ý: Đáo hạn thẻ tín dụng không phải là một dịch vụ hợp lệ được các ngân hàng khuyến khích sử dụng, do đó bạn cần lưu ý khi sử dụng tránh mất tiền.

Trên đây là một số thông tin chi tiết về thẻ tín dụng là gì (thẻ Credit Card là gì) cùng với những thông tin cơ bản về thẻ tín dụng cũng như giới thiệu các ngân hàng tốt mà bạn có thể tham gia mở thẻ tín dụng. Hy vọng bài viết của vaynhanhonline hữu ích với bạn đọc.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *