Rút Tiền Khác Ngân Hàng Được Không? Phí, Hạn Mức Và Cách Rút Tiết Kiệm

Bạn đang đứng trước cây ATM của một ngân hàng lạ và tự hỏi liệu có thể dùng thẻ của mình để rút tiền không? Câu trả lời ngắn gọn là có, bạn hoàn toàn có thể rút tiền tại máy ATM của ngân hàng khác với ngân hàng phát hành thẻ. Điều này khả thi miễn là cả hai ngân hàng có kết nối qua một hệ thống liên kết chung như NAPAS. Tuy nhiên, giao dịch này thường sẽ phát sinh một khoản phí nhỏ và có hạn mức rút khác so với khi bạn rút tiền tại “ngân hàng nhà”. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ mọi thứ về việc rút tiền khác ngân hàng, từ điều kiện, mức phí, hạn mức cũng như các cách rút tiền không cần thẻ tiện lợi nhất.

Rút tiền khác ngân hàng được không?

Câu trả lời là được. Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ ATM của mình tại hầu hết các máy ATM của ngân hàng khác tại Việt Nam. Sự tiện lợi này là nhờ vào hệ thống chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử, mà tiêu biểu nhất là Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS).

Hiện nay, mạng lưới của NAPAS đã kết nối hầu hết các ngân hàng thương mại tại Việt Nam, phủ sóng rộng khắp với hơn 20.600 máy ATM trên toàn quốc. Điều này tạo thành một mạng lưới liên thông, cho phép chủ thẻ của ngân hàng này có thể thực hiện giao dịch trên máy ATM của ngân hàng khác một cách dễ dàng.

Để nhận biết, bạn chỉ cần tìm logo của NAPAS (hoặc các hệ thống liên kết cũ hơn như Smartlink, Banknet) trên thẻ ATM của bạn và trên máy ATM bạn dự định sử dụng. Nếu cả hai đều có chung logo, bạn có thể thực hiện giao dịch.

Điều kiện để rút tiền khác ngân hàng

Để giao dịch rút tiền tại ATM khác ngân hàng diễn ra suôn sẻ, bạn cần đảm bảo các điều kiện sau:

Thẻ và máy ATM phải cùng hệ thống liên kết: Thẻ ATM của bạn và máy ATM bạn đang sử dụng phải thuộc cùng một mạng lưới liên kết. Cách kiểm tra đơn giản nhất là tìm logo NAPAS trên cả thẻ và máy ATM.
Số dư đủ để giao dịch: Tài khoản của bạn phải có đủ tiền để rút, cộng với khoản phí giao dịch dự kiến. Ví dụ, nếu bạn muốn rút 1.000.000 đồng và phí là 3.300 đồng, tài khoản của bạn cần có ít nhất 1.003.300 đồng (chưa kể số dư tối thiểu).
Thẻ ATM đang hoạt động: Thẻ của bạn phải còn hiệu lực, không bị khóa, không bị hết hạn.
Giấy tờ tùy thân (nếu rút tại quầy): Trong trường hợp bạn muốn rút tiền tại quầy giao dịch của một ngân hàng khác, bạn cần mang theo Chứng minh nhân dân (CMND), Căn cước công dân (CCCD) hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực để nhân viên ngân hàng xác minh danh tính.

Phí rút tiền khác ngân hàng là bao nhiêu?

Đây là yếu tố được nhiều người quan tâm nhất. Mức phí sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại thẻ bạn sử dụng và chính sách của từng ngân hàng.

Phí rút tiền ATM nội địa

Đối với các loại thẻ ghi nợ nội địa thông thường, mức phí rút tiền tại ATM khác ngân hàng hiện nay dao động trong khoảng 1.100 đến 3.300 đồng cho mỗi giao dịch.

Mức phí thấp: Một số ngân hàng như Agribank, SHB áp dụng mức phí khá thấp, chỉ khoảng 1.100 đồng/giao dịch.
Mức phí phổ biến: Hầu hết các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Techcombank, VietinBank đang áp dụng mức phí là 3.300 đồng/giao dịch.
Ngân hàng miễn phí: Đáng chú ý, một số ngân hàng như VPBank có chính sách miễn phí hoàn toàn phí rút tiền ngoại mạng để tăng tính cạnh tranh, thường đi kèm điều kiện như duy trì số dư bình quân tối thiểu (ví dụ: trên 2 triệu đồng).

Phí rút tiền thẻ thanh toán quốc tế

Nếu bạn sử dụng các loại thẻ quốc tế như Visa hoặc Mastercard để rút tiền tại ATM khác ngân hàng (kể cả trong nước), mức phí sẽ cao hơn đáng kể. Thông thường, phí giao dịch sẽ dao động từ 10.000 đến 20.000 đồng/lần. Nếu rút tiền từ thẻ do ngân hàng nước ngoài phát hành, mức phí có thể còn cao hơn nữa. Do đó, bạn nên kiểm tra kỹ biểu phí của ngân hàng phát hành thẻ trước khi thực hiện.

Các khoản phí khác có thể phát sinh

Ngoài phí rút tiền cố định, bạn có thể phải trả thêm một số khoản phí nhỏ khác:

Thuế VAT: Một số ngân hàng sẽ tính thêm 10% thuế giá trị gia tăng (VAT) trên phí giao dịch.
Phí vấn tin/in sao kê: Nếu bạn kiểm tra số dư hoặc in biên lai tại ATM khác ngân hàng, bạn có thể bị tính phí khoảng 1.650 đồng/lần.
Phí vượt số lần miễn phí: Một số gói tài khoản có giới hạn số lần rút tiền miễn phí trong tháng. Khi vượt quá giới hạn này, bạn sẽ bị tính phí cho các lần rút tiếp theo.

Hạn mức rút tiền khác ngân hàng

Một điểm khác biệt quan trọng bạn cần biết là hạn mức rút tiền. Khi rút tiền tại ATM khác ngân hàng, số tiền tối đa bạn có thể rút trong một lần sẽ thấp hơn so với khi rút tại ATM của chính ngân hàng phát hành thẻ.

Hạn mức rút ngoại mạng:
- Tối thiểu: 50.000 đồng/lần.
- Tối đa: Thường từ 3.000.000 đến 5.000.000 đồng/lần, tùy thuộc vào quy định của ngân hàng quản lý máy ATM đó.
Hạn mức rút nội mạng (để so sánh):
- Tối đa: Thường từ 5.000.000 đến 10.000.000 đồng/lần, một số máy ATM thế hệ mới (CRM) có thể cho rút số tiền lớn hơn.

Vì vậy, nếu bạn có nhu cầu rút một số tiền lớn, việc tìm đến đúng cây ATM của ngân hàng mình sẽ tiện lợi và tiết kiệm thời gian hơn.

Cách rút tiền khác ngân hàng

Có nhiều phương thức để bạn có thể rút tiền liên ngân hàng, từ truyền thống đến hiện đại.

Rút tiền bằng thẻ ATM tại máy

Đây là cách phổ biến và quen thuộc nhất. Các bước thực hiện rất đơn giản:

Đưa thẻ vào khe đọc theo đúng chiều mũi tên.
Chọn ngôn ngữ (Tiếng Việt/English).
Nhập mã PIN cá nhân của bạn.
Trên màn hình, chọn chức năng “Rút tiền”.
Chọn hoặc nhập số tiền bạn muốn rút.
Xác nhận giao dịch và chọn có in hóa đơn hay không.
Máy ATM sẽ trả thẻ trước, sau đó mới nhả tiền. Hãy nhớ nhận lại thẻ ngay lập tức rồi mới nhận tiền.

Rút tiền không cần thẻ bằng mã QR

Đây là phương thức hiện đại, an toàn và tiện lợi, giúp bạn rút tiền mà không cần mang theo thẻ vật lý. Công nghệ này được triển khai thông qua dịch vụ VietQRCash của NAPAS. Công nghệ này giúp giải quyết câu hỏi liệu rút tiền bằng mã QR một cách dễ dàng.

Các bước thực hiện như sau:

Trên màn hình máy ATM, chọn chức năng “Rút tiền bằng mã QR” hoặc “Giao dịch không dùng thẻ”.
Mở ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng bạn trên điện thoại, chọn tính năng “Rút tiền QR tại ATM”.
Dùng camera điện thoại quét mã QR đang hiển thị trên màn hình máy ATM.
Trên ứng dụng, chọn tài khoản nguồn, nhập số tiền cần rút và xác thực giao dịch (bằng mật khẩu, vân tay hoặc FaceID).
Máy ATM sẽ tự động nhả tiền cho bạn.

Rút tiền bằng CCCD gắn chip

Một số ngân hàng như BIDV, VietinBank, Vietcombank đã tiên phong triển khai công nghệ rút tiền bằng Căn cước công dân (CCCD) gắn chip.

Tại máy ATM, chọn chức năng “Rút tiền bằng CCCD”.
Đặt CCCD của bạn vào đầu đọc thẻ của máy.
Hệ thống camera trên máy ATM sẽ quét và nhận diện khuôn mặt của bạn để xác thực.
Sau khi xác thực thành công, bạn tiếp tục các bước chọn số tiền như bình thường.

Lưu ý: Để sử dụng được tính năng này, bạn cần đăng ký và cập nhật thông tin sinh trắc học với ngân hàng trước ngày 1/1/2025.

Rút tiền tại quầy giao dịch

Nếu bạn cần rút một số tiền lớn vượt hạn mức của ATM hoặc không tìm thấy máy ATM phù hợp, bạn có thể đến trực tiếp quầy giao dịch của một ngân hàng khác.

Mang theo thẻ ATM và giấy tờ tùy thân (CCCD/CMND/Hộ chiếu).
Yêu cầu giao dịch viên hỗ trợ rút tiền từ thẻ của bạn.
Nhân viên sẽ kiểm tra thông tin và thực hiện giao dịch.

Phương thức này an toàn nhưng sẽ tốn thời gian hơn so với rút tại ATM.

Ngân hàng nào miễn phí rút tiền khác ngân hàng?

Trong bối cảnh cạnh tranh, nhiều ngân hàng số và ngân hàng thương mại đã tung ra chính sách miễn phí rút tiền ngoại mạng để thu hút người dùng. Dưới đây là một số cái tên nổi bật:

VPBank: Miễn phí rút tiền tại bất kỳ ATM nào trên toàn quốc cho hầu hết các gói tài khoản.
TPBank (Ngân hàng số Timo): Miễn phí mọi giao dịch, bao gồm rút tiền nội và ngoại mạng không điều kiện.
VIB và MSB: Miễn phí có điều kiện, thường yêu cầu khách hàng duy trì một số dư bình quân tối thiểu trong tài khoản hàng tháng.
Một số ngân hàng khác: BaoVietBank, PGBank, Kienlongbank cũng có chính sách miễn phí rút tiền tại tất cả ATM.

Chính sách có thể thay đổi, vì vậy bạn nên kiểm tra lại thông tin trên website chính thức của ngân hàng để có thông tin cập nhật nhất.

Lưu ý khi rút tiền khác ngân hàng

Để đảm bảo quá trình rút tiền luôn an toàn và hiệu quả, hãy ghi nhớ những điểm sau:

Luôn kiểm tra logo liên kết: Trước khi thực hiện, hãy chắc chắn máy ATM có logo NAPAS hoặc logo tương ứng với thẻ của bạn.
Ưu tiên rút một lần số tiền lớn: Nếu có thể, hãy rút đủ số tiền cần dùng trong một lần để giảm thiểu chi phí giao dịch thay vì rút nhiều lần nhỏ lẻ.
Cẩn trọng khi nhập mã PIN: Dùng tay che bàn phím khi nhập mã PIN để tránh bị kẻ gian nhìn trộm hoặc camera quay lén.
Tránh nhờ người lạ giúp đỡ: Nếu gặp sự cố, hãy liên hệ với số hotline của ngân hàng (thường được dán trên máy ATM) thay vì nhờ người không quen biết.
Nhận thẻ trước, nhận tiền sau: Luôn tạo thói quen lấy lại thẻ ngay sau khi máy ATM trả ra để tránh bị quên và nuốt thẻ.
Kiểm tra lại tiền: Đếm lại số tiền vừa rút trước khi rời khỏi máy ATM.
Cập nhật sinh trắc học: Đừng quên cập nhật dữ liệu sinh trắc học (khuôn mặt, vân tay) với ngân hàng trước hạn 1/1/2025 để không bị gián đoạn các giao dịch trực tuyến và sử dụng các tính năng mới.

Lời kết

Việc rút tiền khác ngân hàng đã trở nên vô cùng đơn giản và tiện lợi nhờ vào mạng lưới liên kết rộng khắp. Mặc dù có phát sinh một khoản phí nhỏ và hạn mức thấp hơn, nhưng đây vẫn là một giải pháp cứu cánh tuyệt vời trong nhiều tình huống cấp bách. Bằng cách nắm rõ các điều kiện, biểu phí và lựa chọn phương thức rút tiền thông minh, bạn có thể quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả và an toàn hơn.

Để tìm hiểu thêm các kiến thức tài chính hữu ích và an toàn, bạn có thể tham khảo các bài viết khác trên website của Vay Nhanh Online.