Hủy Hợp Đồng Vay Tín Chấp Khi Chưa Giải Ngân Có Được Không

Bạn đã đặt bút ký hợp đồng vay tín chấp nhưng giờ lại muốn hủy bỏ trước khi tiền về tài khoản? Đây là một tình huống không hề hiếm gặp, có thể do bạn tìm được một lựa chọn vay vốn tốt hơn, hoặc kế hoạch tài chính cá nhân đột ngột thay đổi. Câu hỏi lớn nhất lúc này là: Liệu có thể hủy hợp đồng vay tín chấp khi chưa nhận tiền giải ngân không? Thủ tục thực hiện ra sao và có phải chịu bất kỳ chi phí nào không?

Bài viết này sẽ cùng bạn làm rõ mọi thắc mắc dựa trên các quy định pháp luật hiện hành, giúp bạn bảo vệ quyền lợi của mình một cách tốt nhất.

Hợp đồng vay tín chấp là gì?

Để hiểu rõ vấn đề, trước hết chúng ta cần nắm được bản chất của hợp đồng vay tín chấp. Theo Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên. Theo đó, bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.

Trong trường hợp vay tín chấp, “tài sản” ở đây là tiền và điểm đặc trưng là khoản vay không yêu cầu tài sản thế chấp. Hợp đồng sẽ quy định rõ các nghĩa vụ của bạn, bao gồm việc hoàn trả đúng số tiền gốc, lãi suất và các chi phí liên quan khác.

Thời điểm hợp đồng vay có hiệu lực pháp luật

Đây là một điểm mấu chốt. Theo Điều 401 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng được giao kết hợp pháp có hiệu lực từ thời điểm giao kết, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật liên quan có quy định khác.

Tuy nhiên, trong thực tế, nhiều tổ chức tài chính quy định rằng hợp đồng chỉ thực sự phát sinh hiệu lực tài chính khi tiền đã được giải ngân vào tài khoản của người vay. Điều này có nghĩa là, mặc dù hợp đồng đã có hiệu lực về mặt pháp lý ngay khi bạn ký, nhưng các nghĩa vụ tài chính (như trả lãi) chỉ bắt đầu khi bạn thực sự nhận được tiền. Đây chính là cơ sở quan trọng để xem xét quyền hủy hợp đồng của bạn.

Có được hủy hợp đồng vay tín chấp khi chưa nhận tiền giải ngân không?

Câu trả lời ngắn gọn là CÓ, bạn hoàn toàn có quyền yêu cầu hủy hợp đồng. Quyền lợi này của bạn được bảo vệ bởi pháp luật, nhưng việc hủy bỏ sẽ phụ thuộc vào hai yếu tố chính: các điều khoản cụ thể trong hợp đồng bạn đã ký và các căn cứ pháp lý liên quan.

Khi tiền chưa được giải ngân, nghĩa vụ tài chính cốt lõi của hợp đồng chưa phát sinh. Do đó, bạn có cơ sở vững chắc để yêu cầu hủy. Tuy nhiên, cần phân biệt rõ giữa “hủy bỏ hợp đồng” và “chấm dứt hợp đồng” để thực hiện đúng thủ tục.

Trường hợp được hủy hợp đồng theo pháp luật

Bộ luật Dân sự 2015 (từ Điều 423 đến Điều 426) đã quy định rất rõ các trường hợp một bên có quyền hủy hợp đồng, bao gồm:

• Bên cho vay vi phạm nghiêm trọng nghĩa vụ: Ví dụ, hợp đồng cam kết giải ngân trong 24 giờ nhưng sau nhiều ngày bạn vẫn chưa nhận được tiền.
• Bên cho vay chậm thực hiện nghĩa vụ: Bạn đã nhắc nhở về việc giải ngân nhưng bên cho vay vẫn không thực hiện.
• Bên cho vay không có khả năng thực hiện: Tổ chức tài chính gặp vấn đề về thanh khoản và không thể giải ngân cho bạn.
• Theo thỏa thuận trong hợp đồng: Nhiều hợp đồng cho phép người vay hủy trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ 7 ngày) trước khi giải ngân.

Trường hợp khó hủy hợp đồng

Nếu hợp đồng đã được ký kết hợp lệ, bên cho vay không vi phạm bất kỳ nghĩa vụ nào và vẫn đang trong thời gian xử lý giải ngân theo cam kết, việc bạn đơn phương muốn hủy vì “đổi ý” có thể sẽ khó khăn hơn. Trong tình huống này, bạn không thể đơn phương hủy bỏ mà cần thương lượng để “chấm dứt hợp đồng” và có thể phải thực hiện một số nghĩa vụ đã cam kết, ví dụ như trả phí xử lý hồ sơ (nếu có).

Căn cứ pháp lý để hủy hợp đồng vay tín chấp

Để bảo vệ quyền lợi của mình, bạn cần nắm rõ các điều khoản trong Bộ luật Dân sự 2015. Đây là “vũ khí” pháp lý của bạn.

Điều 423 – Hủy bỏ hợp đồng do vi phạm nghiêm trọng

Điều luật này cho phép bạn hủy hợp đồng mà không cần bồi thường nếu bên cho vay vi phạm nghiêm trọng nghĩa vụ, tức là làm bạn không đạt được mục đích khi giao kết hợp đồng (mục đích là nhận được tiền vay). Khi quyết định hủy, bạn phải thông báo ngay cho bên cho vay.

Điều 424 – Hủy bỏ do chậm thực hiện nghĩa vụ

Nếu bên cho vay không giải ngân đúng hẹn và bạn đã gia hạn một thời gian hợp lý mà họ vẫn không thực hiện, bạn có quyền hủy hợp đồng. Đặc biệt, nếu khoản vay của bạn mang tính khẩn cấp (cần tiền gấp để giải quyết việc gì đó) và bên cho vay biết điều này, chỉ cần họ trễ hẹn là bạn có thể hủy ngay mà không cần gia hạn.

Điều 425 – Hủy bỏ do không có khả năng thực hiện

Trong trường hợp bên cho vay gặp sự cố nội bộ, vấn đề thanh khoản hoặc bất kỳ lý do nào khác khiến họ không thể giải ngân, bạn có quyền hủy hợp đồng. Nếu việc này gây thiệt hại cho bạn (ví dụ lỡ mất một cơ hội kinh doanh), bạn còn có thể yêu cầu bồi thường.

Điều 427 – Hậu quả của việc hủy bỏ hợp đồng

Khi hợp đồng bị hủy, nó sẽ không có hiệu lực ngay từ thời điểm giao kết. Các bên không phải thực hiện nghĩa vụ đã thỏa thuận. Điều này có nghĩa là bạn không có nghĩa vụ trả nợ và bên cho vay không có nghĩa vụ giải ngân.

Thủ tục hủy hợp đồng vay tín chấp khi chưa nhận tiền

Để quá trình diễn ra suôn sẻ và đúng luật, bạn nên thực hiện theo các bước sau:

Bước 1 – Đọc kỹ điều khoản hợp đồng

Đây là việc đầu tiên và quan trọng nhất. Hãy tìm đến các điều khoản liên quan đến việc hủy bỏ, chấm dứt hợp đồng, thời hạn thông báo và các khoản phí có thể phát sinh.

Bước 2 – Liên hệ ngay với bên cho vay

Đừng chần chừ. Hãy gọi ngay đến tổng đài chăm sóc khách hàng hoặc gửi email cho tổ chức tài chính. Thông báo rõ ràng và dứt khoát về ý định muốn hủy hợp đồng. Yêu cầu họ hướng dẫn cụ thể về quy trình nội bộ của họ.

Bước 3 – Gửi văn bản yêu cầu hủy hợp đồng

Lời nói có thể bị bỏ qua, nhưng văn bản thì không. Hãy soạn một email hoặc đơn yêu cầu hủy hợp đồng chính thức, ghi rõ thông tin cá nhân, số hợp đồng, ngày ký và lý do muốn hủy. Gửi đi và yêu cầu xác nhận đã nhận được.

Bước 4 – Lưu giữ bằng chứng giao dịch

Hãy chụp ảnh màn hình các email, ghi âm cuộc gọi (nếu được phép), lưu lại tin nhắn và giữ lại biên nhận nếu bạn nộp đơn trực tiếp. Đây là những bằng chứng cực kỳ quan trọng nếu có tranh chấp xảy ra.

Bước 5 – Nhận xác nhận hủy hợp đồng bằng văn bản

Đây là bước cuối cùng và quyết định. Bạn phải yêu cầu bên cho vay cung cấp một văn bản chính thức (giấy xác nhận, biên bản thanh lý…) có dấu mộc, xác nhận rằng hợp đồng đã được hủy bỏ và bạn không còn bất kỳ nghĩa vụ tài chính nào.

Bước 6 – Kiểm tra trạng thái trên hệ thống tín dụng

Sau khoảng 1-2 tháng, bạn nên chủ động kiểm tra lại lịch sử tín dụng của mình trên ứng dụng của Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC). Việc này để đảm bảo khoản vay đã được xóa hoàn toàn khỏi hệ thống và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn sau này. Nếu bạn chưa rõ về cách thực hiện, có thể tham khảo thêm hướng dẫn kiểm tra điểm tín dụng cá nhân.

Phí và chi phí khi hủy hợp đồng vay tín chấp

Một trong những lo lắng lớn nhất là liệu việc hủy hợp đồng có tốn kém không.

Phí xử lý hồ sơ và thẩm định

Một số tổ chức tài chính có thể thu một khoản phí nhỏ cho công việc xử lý và thẩm định hồ sơ đã thực hiện, thường dao động từ vài trăm nghìn đến dưới 1 triệu đồng. Tuy nhiên, nếu hợp đồng cho phép hủy miễn phí hoặc lỗi thuộc về bên cho vay, bạn có thể không phải trả khoản phí này.

Phí hủy hợp đồng theo quy định

Hãy kiểm tra kỹ điều khoản này trong hợp đồng. Một số đơn vị có thể áp dụng một khoản phí hủy, nhưng đa số sẽ miễn phí nếu bạn hủy trước khi tiền được giải ngân.

Không phải trả lãi suất và phí khác

Điều chắc chắn là: Nếu tiền chưa vào tài khoản của bạn, bạn tuyệt đối không phải trả bất kỳ khoản lãi suất hay phí quản lý khoản vay nào.

Những lưu ý quan trọng khi hủy hợp đồng

Để tránh những rắc rối không đáng có, hãy ghi nhớ những điều sau:

Kiểm tra kỹ trạng thái giải ngân

Trước khi yêu cầu hủy, hãy chắc chắn 100% rằng tiền chưa được giải ngân. Kiểm tra lại tài khoản ngân hàng, tin nhắn SMS và email. Nếu tiền đã được giải ngân, bạn không thể “hủy” mà phải thực hiện thủ tục “tất toán khoản vay trước hạn”, và lúc này bạn sẽ phải chịu lãi suất và phí phạt trả nợ trước hạn (nếu có).

Không tự ý xóa ứng dụng hoặc chặn liên lạc

Đây là một sai lầm nghiêm trọng. Việc xóa app vay tiền hoặc chặn số điện thoại của công ty tài chính không có giá trị pháp lý và không làm hợp đồng biến mất. Ngược lại, hành động này có thể khiến bạn bị hiểu nhầm là đang trốn tránh nghĩa vụ.

Lưu giữ toàn bộ chứng từ liên quan

Hãy giữ lại bản sao hợp đồng, đơn xin hủy, email trao đổi và đặc biệt là văn bản xác nhận hủy hợp đồng trong ít nhất 5 năm. Đây là lá chắn pháp lý bảo vệ bạn.

Tham khảo ý kiến luật sư nếu gặp khó khăn

Nếu tổ chức tài chính gây khó dễ, từ chối hủy không có lý do chính đáng hoặc yêu cầu các khoản phí vô lý, đừng ngần ngại tìm đến sự tư vấn của luật sư hoặc các cơ quan bảo vệ người tiêu dùng.

Trường hợp đặc biệt khi hủy hợp đồng vay

Thực tế có nhiều tình huống khác nhau, dưới đây là một vài trường hợp phổ biến:

Hủy hợp đồng vay online khi bị lừa đảo

Nếu bạn nhận thấy các dấu hiệu lừa đảo như yêu cầu đóng phí bảo hiểm khoản vay trước khi giải ngân, lãi suất mập mờ, hãy dừng lại ngay lập tức. Thu thập tất cả bằng chứng, trình báo cơ quan công an và tuyệt đối không thực hiện bất kỳ yêu cầu nào từ chúng. Đừng lo lắng về hợp đồng, vì các giao dịch này thường vô hiệu do vi phạm pháp luật. Bạn có thể tìm hiểu thêm về cách nhận biết các ứng dụng cho vay lừa đảo.

Hủy hợp đồng do thay đổi hoàn cảnh tài chính

Nếu bạn đột ngột mất việc hoặc gặp biến cố về sức khỏe khiến không còn khả năng trả nợ, hãy chủ động liên hệ và trình bày trung thực với bên cho vay. Hầu hết các tổ chức uy tín sẽ xem xét và hỗ trợ bạn hủy hợp đồng để tránh phát sinh nợ xấu.

Hủy hợp đồng khi tìm được nguồn vốn tốt hơn

Đây là lý do chính đáng. Bạn chỉ cần thực hiện đúng thủ tục, chấp nhận trả các khoản phí hợp lý (nếu có) và giữ thái độ hợp tác để bảo vệ uy tín tín dụng của mình cho các giao dịch trong tương lai.

Kinh nghiệm hủy hợp đồng với các tổ chức tài chính phổ biến

Mỗi đơn vị có thể có quy trình hơi khác nhau một chút.

Hủy hợp đồng vay FE Credit

Bạn cần liên hệ tổng đài 1900 6535 của FE Credit để thông báo. Nhân viên sẽ kiểm tra trạng thái khoản vay. Nếu chưa giải ngân, họ sẽ hướng dẫn bạn làm thủ tục và gửi yêu cầu xác nhận hủy qua email hoặc văn bản.

Hủy hợp đồng vay MB Bank

Với MB Bank, bạn có thể gọi tổng đài 1900 545 426 hoặc đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất. Hãy mang theo CMND/CCCD và hợp đồng vay (nếu có bản cứng) để được hỗ trợ nhanh nhất.

Hủy hợp đồng vay HD Saison

Liên hệ tổng đài 1900 558 854 của vay tiền trả góp HD Saison để thông báo. Tương tự các đơn vị khác, họ sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin để xác minh và hướng dẫn các bước tiếp theo. Hãy nhớ yêu cầu giấy xác nhận đã thanh lý hợp đồng.

Hủy hợp đồng vay Home Credit

Bạn nên gọi đến số 1900 633 633. Home Credit thường có quy trình khá rõ ràng cho việc hủy hợp đồng trước khi giải ngân. Hãy kiểm tra lại điều khoản về phí trong hợp đồng của bạn.

Lời kết

Việc hủy hợp đồng vay tín chấp khi chưa nhận tiền giải ngân là hoàn toàn có thể và là quyền lợi chính đáng của bạn. Điều quan trọng nhất là bạn phải hành động nhanh chóng, chủ động liên lạc với bên cho vay và thực hiện đúng thủ tục. Luôn nhớ lưu giữ lại tất cả bằng chứng bằng văn bản để đảm bảo quyền lợi của mình được bảo vệ một cách tốt nhất.

Nếu bạn đang tìm kiếm các giải pháp tài chính an toàn và minh bạch, hãy truy cập vaynhanhonline.com.vn để được tư vấn và so sánh các gói vay phù hợp nhất.