Thẻ Tín Dụng Lãi Suất Thấp Nhất 2026: Top Ngân Hàng Ưu Đãi

Bạn đang tìm kiếm một chiếc thẻ tín dụng nhưng lại băn khoăn trước ma trận lãi suất? Một chiếc thẻ với lãi suất thấp có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản chi phí đáng kể, đặc biệt khi bạn chưa thể thanh toán toàn bộ dư nợ ngay lập tức. Hiện nay, mức lãi suất thẻ tín dụng tại Việt Nam thường dao động từ 18% đến hơn 25%/năm, tùy thuộc vào ngân hàng và từng loại thẻ tín dụng khác nhau. Bài viết này sẽ phân tích chi tiết những chiếc thẻ tín dụng có lãi suất thấp nhất thị trường, hướng dẫn bạn cách tính lãi suất chuẩn xác và đưa ra những lời khuyên thực tế để bạn chọn được người bạn đồng hành tài chính phù hợp nhất.

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Hiểu một cách đơn giản, lãi suất thẻ tín dụng là khoản phí mà ngân hàng sẽ tính trên số tiền bạn đã chi tiêu nhưng chưa thanh toán đầy đủ sau khi kết thúc thời gian miễn lãi. Mức lãi suất này thường được công bố theo năm (được gọi là APR – Annual Percentage Rate) nhưng sẽ được áp dụng tính theo ngày và cộng dồn vào sao kê hàng tháng trên số dư nợ còn lại của bạn.

Một trong những đặc quyền lớn nhất của thẻ tín dụng là khoảng thời gian được miễn lãi thẻ tín dụng, thường kéo dài từ 45 đến 55 ngày. Nếu bạn thanh toán 100% dư nợ phát sinh từ các giao dịch mua sắm trong khoảng thời gian này, bạn sẽ không phải trả bất kỳ đồng lãi suất nào.

Top thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất 2026

Dưới đây là danh sách các thẻ tín dụng có mức lãi suất cạnh tranh nhất hiện nay từ những ngân hàng uy tín tại Việt Nam, giúp bạn có cái nhìn tổng quan để lựa chọn.

Thẻ TPBank EVO – Lãi suất cạnh tranh với ưu đãi hoàn tiền

Thẻ tín dụng TPBank EVO không chỉ nổi bật với mức lãi suất cạnh tranh mà còn thu hút người dùng nhờ chương trình hoàn tiền hấp dẫn, lên đến 10% cho các giao dịch trực tuyến. Thẻ được miễn phí thường niên năm đầu tiên và có thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày. Một điểm cộng lớn là quy trình đăng ký hoàn toàn trực tuyến, giúp bạn tiết kiệm tối đa thời gian.

Thẻ Techcombank – Mức lãi suất từ 18-20%/năm

Techcombank luôn duy trì một mức lãi suất ổn định và cạnh tranh, dao động từ 18% – 20%/năm, thuộc nhóm thấp nhất trên thị trường. Ngân hàng này cung cấp nhiều dòng thẻ đa dạng, từ thẻ hoàn tiền, tích điểm đến thẻ du lịch, giúp bạn dễ dàng tìm thấy một sản phẩm phù hợp với nhu cầu chi tiêu của mình. Các ưu đãi đi kèm cũng là một điểm mạnh của thẻ tín dụng Techcombank.

Thẻ Vietcombank – Lãi suất 18-20%/năm cho khách hàng trung thành

Vietcombank áp dụng mức lãi suất ưu đãi từ 18% – 20%/năm, đặc biệt dành cho những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt và giao dịch thường xuyên. Với mạng lưới chấp nhận thanh toán rộng khắp và hệ thống hỗ trợ khách hàng toàn quốc, thẻ tín dụng Vietcombank luôn là một lựa chọn an toàn và đáng tin cậy.

Thẻ Sacombank – Lãi suất từ 1%/tháng (12%/năm)

Sacombank được xem là một trong những ngân hàng có mức lãi suất thẻ tín dụng thấp nhất, chỉ từ 1%/tháng (tương đương 12%/năm) và cao nhất khoảng 2.77%/tháng. Những dòng thẻ có khung lãi suất từ 1% – 2.6%/tháng đặc biệt phù hợp cho những khách hàng dự kiến sẽ có phát sinh dư nợ và muốn tối thiểu hóa chi phí lãi vay.

Thẻ HSBC – Trả góp linh động với phí chuyển đổi từ 0.99%

HSBC mang đến chương trình trả góp linh hoạt với mức phí chuyển đổi cạnh tranh, chỉ từ 0.99% cho kỳ hạn 3 tháng. Mặc dù lãi suất trên dư nợ thông thường không phải thấp nhất, nhưng ưu đãi trả góp 0% hoặc lãi suất thấp (từ 0% đến 0.75%/tháng) là một lợi thế lớn. Các dòng thẻ như HSBC TravelOne, Live+, Cashback và Premier World Mastercard đều có những chương trình ưu đãi rất tốt.

Thẻ Shinhan Bank – Lãi suất 18-20%/năm

Là một ngân hàng đến từ Hàn Quốc, Shinhan Bank cũng duy trì mức lãi suất thẻ tín dụng cạnh tranh từ 18% – 20%/năm. Ngân hàng này được đánh giá cao nhờ dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, quy trình phê duyệt hồ sơ nhanh chóng và nhiều ưu đãi hợp tác với các thương hiệu Hàn Quốc.

Thẻ VietCredit – Lãi suất linh hoạt từ 1.5-4.75%/tháng

VietCredit áp dụng một khung lãi suất khá rộng, từ 1.5% đến 4.75%/tháng (tương đương 18% – 57%/năm), được tính trên dư nợ gốc thực tế. Mức lãi suất cuối cùng sẽ phụ thuộc vào kết quả thẩm định hồ sơ của từng khách hàng và được thông báo rõ ràng khi phát hành thẻ.

Bảng so sánh chi tiết lãi suất thẻ tín dụng

Để giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định, dưới đây là bảng tổng hợp và so sánh các thông tin quan trọng của những thẻ tín dụng lãi suất thấp nổi bật.

Lưu ý: Các thông số trên chỉ mang tính tham khảo tại thời điểm viết bài. Bạn vui lòng liên hệ trực tiếp với ngân hàng để có thông tin chính xác và cập nhật nhất.

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng chi tiết

Hiểu rõ cách ngân hàng tính lãi sẽ giúp bạn chủ động quản lý tài chính và tránh được những khoản phí không đáng có.

Công thức tính lãi suất thẻ tín dụng

Công thức cơ bản để tính tiền lãi như sau: Số tiền lãi = (Số tiền đã chi tiêu × Lãi suất ngày × Số ngày tính lãi)

Trong đó:

• Lãi suất ngày = Lãi suất năm / 365 ngày
• Số ngày tính lãi được tính từ ngày giao dịch phát sinh cho đến ngày bạn thanh toán khoản nợ đó.

Tính lãi suất khi rút tiền mặt

Đây là giao dịch bạn cần hết sức lưu ý. Không giống như mua sắm, giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bị tính lãi ngay từ thời điểm rút, không có thời gian miễn lãi.

• Phí rút tiền: Khoảng 4% trên tổng số tiền rút.
• Ví dụ: Bạn rút 5.000.000 VNĐ từ thẻ có lãi suất 33.6%/năm (tương đương 2.8%/tháng hay 0.093%/ngày).
  • Phí rút tiền ngay lập tức: 5.000.000 x 4% = 200.000 VNĐ.
  • Nếu bạn trả lại số tiền này sau 30 ngày, tiền lãi sẽ là: 5.000.000 x 0.093% x 30 = 139.500 VNĐ.
  • Tổng chi phí: 200.000 + 139.500 = 339.500 VNĐ.

Tính lãi suất cho giao dịch mua sắm

Giao dịch mua sắm được hưởng thời gian miễn lãi (45-55 ngày).

• Trường hợp 1: Bạn mua một món hàng 10 triệu đồng và thanh toán toàn bộ 10 triệu này trước ngày đến hạn. Bạn sẽ không phải trả lãi.
• Trường hợp 2: Bạn mua món hàng 10 triệu, nhưng đến hạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu. Số dư nợ còn lại sẽ bắt đầu bị tính lãi suất kể từ ngày giao dịch được thực hiện, không phải từ ngày hết hạn miễn lãi.

Tính lãi suất khi trả góp 0%

Chương trình trả góp 0% là một ưu đãi tuyệt vời, nhưng bạn cần hiểu rõ bản chất.

• Bạn sẽ không bị tính lãi suất hàng tháng.
• Tuy nhiên, bạn thường phải trả một khoản phí chuyển đổi trả góp một lần duy nhất, dao động từ 1% – 5% tùy ngân hàng và kỳ hạn.
• Ví dụ: Mua điện thoại 12 triệu, trả góp 12 tháng với phí chuyển đổi 1%. Bạn chỉ trả một lần phí là 120.000 VNĐ, và mỗi tháng trả góp 1 triệu tiền gốc.

Các yếu tố cần xem xét khi chọn thẻ tín dụng lãi suất thấp

Chỉ nhìn vào con số lãi suất là chưa đủ. Một chiếc thẻ tín dụng tốt cần cân bằng nhiều yếu tố khác nhau.

• Lãi suất áp dụng: So sánh lãi suất theo năm giữa các ngân hàng, và tìm hiểu xem bạn có thuộc nhóm khách hàng được hưởng mức ưu đãi tốt nhất không.
• Thời gian miễn lãi: Thời gian càng dài, bạn càng có nhiều thời gian xoay xở tài chính. Mức phổ biến là 45-55 ngày.
• Phí thường niên: Nhiều ngân hàng miễn phí năm đầu hoặc miễn phí trọn đời nếu bạn đạt đủ điều kiện chi tiêu. Hãy cân nhắc yếu tố này.
• Các loại phí khác: Chú ý đến phí rút tiền mặt (thường rất cao), phí chuyển đổi trả góp, phí chậm thanh toán và phí quản lý thẻ.
• Chương trình ưu đãi: Một chiếc thẻ có lãi suất cao hơn một chút nhưng lại là thẻ có chương trình hoàn tiền, tích điểm phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn thì vẫn có lợi hơn.
• Hạn mức thẻ: Đảm bảo hạn mức thẻ tín dụng được cấp phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả của bạn.
• Điều kiện phê duyệt: Tìm hiểu về yêu cầu thu nhập tối thiểu và các giấy tờ cần thiết.
• Dịch vụ hỗ trợ: Ứng dụng di động của ngân hàng có dễ sử dụng không? Dịch vụ chăm sóc khách hàng có tốt không?

Bí quyết sử dụng thẻ tín dụng để tránh lãi suất cao

Sở hữu thẻ tín dụng lãi suất thấp là một lợi thế, nhưng sử dụng thẻ một cách thông minh mới là điều quan trọng nhất.

• Thanh toán đầy đủ trước ngày đến hạn: Đây là quy tắc vàng. Hãy luôn cố gắng thanh toán 100% dư nợ để không phải trả một đồng tiền lãi nào.
• Thiết lập thanh toán tự động: Để tránh quên ngày thanh toán, hãy cài đặt tính năng trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán của bạn.
• Thanh toán sớm hơn ngày đến hạn: Vì lãi suất được tính theo ngày, việc bạn trả nợ sớm hơn dù chỉ vài ngày cũng giúp giảm được một phần tiền lãi.
• Hạn chế tối đa rút tiền mặt: Chỉ rút tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp nhất vì lãi và phí rất cao.
• Ưu tiên thanh toán trực tiếp: Tận dụng tối đa thời gian miễn lãi bằng cách quẹt thẻ, thanh toán trực tuyến thay vì rút tiền.
• Chi tiêu trong khả năng thanh toán: Đừng coi hạn mức thẻ tín dụng là tiền của mình. Hãy chỉ chi tiêu những gì bạn chắc chắn có thể trả lại.
• Theo dõi sao kê thường xuyên: Sử dụng ứng dụng ngân hàng để kiểm tra các giao dịch và dư nợ mỗi ngày, giúp bạn kiểm soát chi tiêu tốt hơn.

Lưu ý quan trọng khi đăng ký thẻ tín dụng lãi suất thấp

Để quá trình mở thẻ diễn ra suôn sẻ và chọn được sản phẩm ưng ý, bạn hãy ghi nhớ những điểm sau:

• Kiểm tra điều kiện thu nhập tối thiểu: Hầu hết các ngân hàng yêu cầu mức thu nhập từ 6-10 triệu đồng/tháng.
• Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ: Việc tìm hiểu trước làm thẻ tín dụng cần những gì như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, hợp đồng lao động, sao kê lương sẽ giúp hồ sơ được duyệt nhanh hơn.
• Giữ lịch sử tín dụng sạch: Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào là điều kiện gần như bắt buộc.
• So sánh nhiều ngân hàng: Đừng vội quyết định. Hãy dành thời gian so sánh tổng thể lãi suất, phí và ưu đãi của ít nhất 3 ngân hàng.
• Đọc kỹ điều khoản sử dụng: Đặc biệt chú ý đến biểu phí, cách tính lãi suất quá hạn, phí phạt trễ hạn để tránh những bất ngờ không mong muốn.
• Chọn hạn mức phù hợp: Một hạn mức quá cao có thể cám dỗ bạn chi tiêu vượt khả năng. Hãy đề xuất một hạn mức vừa đủ với nhu cầu.
• Ưu tiên đăng ký trực tuyến: Nhiều ngân hàng có chính sách ưu đãi riêng cho khách hàng dễ dàng mở thẻ tín dụng online, đồng thời cũng tiết kiệm thời gian cho bạn.

Kết luận

Việc lựa chọn thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất là một quyết định tài chính thông minh, nhưng đó chỉ là bước khởi đầu. Yếu tố quyết định nằm ở thói quen sử dụng của bạn. Một chiếc thẻ lý tưởng phải là sự kết hợp hài hòa giữa lãi suất cạnh tranh, biểu phí hợp lý và các chương trình ưu đãi phù hợp với phong cách sống của bạn.

Hy vọng bài viết đã cung cấp những thông tin hữu ích giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt. Để tìm hiểu sâu hơn về các sản phẩm tài chính và mẹo quản lý chi tiêu hiệu quả, hãy thường xuyên truy cập website vaynhanhonline.com.vn.