Những Điều Kiện Để Doanh Nghiệp Vay Vốn Ngân Hàng Kinh Doanh



Vay vốn ngân hàng để vận hành các hoạt động kinh doanh là nhu cầu tất yếu của hầu hết các doanh nghiệp hiện nay. Những khoản vay từ ngân hàng sẽ giúp cho doanh nghiệp có thêm nguồn vốn để đầu tư, phát triển các sản phẩm, dịch vụ, tiếp cận với các cơ hội phát triển mới và là lợi thế để cạnh tranh trên thị trường kinh doanh. Vậy, những điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng là gì? Hồ sơ, thủ tục cần chuẩn bị để đăng ký vay tiền ngân hàng để kinh doanh. Bạn đọc có thể tham khảo và tìm hiểu rõ những vấn đề này trong bài viết dưới đây của vaynhanhonline.

>>> Thủ Tục Vay Vốn Kinh Doanh Không Thế Chấp Tài Sản Tại Ngân Hàng

>>> Top 3+ Vay Theo Giấy Phép Kinh Doanh Lãi Suất Tốt Nhất

Những điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng

Những doanh nghiệp khi muốn vay vốn tại các ngân hàng để phát triển, mở rộng các hoạt động kinh doanh cần phải đáp ứng khá nhiều điều kiện. Và chỉ khi đáp ứng đầy đủ những điều kiện bắt buộc, doanh nghiệp mới có thể vay được nguồn vốn từ ngân hàng.

điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng
Những điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng

Những điều kiện cụ thể doanh nghiệp cần phải đáp ứng khi cần vay vốn ngân hàng

  • Người đại diện doanh nghiệp đứng ra vay tiền ngân hàng phải có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
  • Doanh nghiệp cần chứng minh cho ngân hàng thấy được, mục đích sử dụng nguồn vốn là chính đáng, minh bạch và rõ ràng.
  • Doanh nghiệp muốn vay vốn ngân hàng để kinh doanh cần phải có tình hình tài chính ổn định, lành mạnh, không quá yếu kém và phải đảm bảo có đủ khả năng để chi trả khoản nợ cả gốc lẫn lãi sau khi vay.
  • Khi muốn vay vốn ngân hàng, doanh nghiệp cần phải có các dự án đầu tư kinh doanh khả thi mang lại lợi nhuận cùng với kế hoạch trả nợ, chi tiết và có tính thực tế, khả thi.
  • Doanh nghiệp vay vốn cần đảm bảo tài sản của doanh nghiệp hiện có là phù hợp với các quy định của pháp luật.

Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng cần những gì?

Khi cần vay vốn ngân hàng để phục vụ cho các hoạt động kinh doanh. Doanh nghiệp cần phải đáp ứng các điều kiện vay vốn của ngân hàng và qua đó chuẩn bị đầy đủ một số loại hồ sơ, thủ tục cụ thể như: 

Hồ sơ, thủ tục pháp lý của doanh nghiệp

Hồ sơ, thủ tục để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng cần những gì?
Hồ sơ, thủ tục để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng cần những gì?

Doanh nghiệp cần chuẩn bị một số giấy tờ, thủ tục pháp lý như sau:

  • Giấy phép thành lập doanh nghiệp hoặc giấy đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận đầu tư
  • Điều lệ hoạt động của doanh nghiệp
  • Các quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng của doanh nghiệp
  • Giấy CMND/CCCD/hộ chiếu hoặc sổ hộ khẩu của người đứng ra đại diện doanh nghiệp vay vốn ngân hàng
  • Doanh nghiệp vay vốn cũng cần cung cấp giấy chứng nhận đăng ký thuế

Báo cáo tài chính của doanh nghiệp vay vốn

  • Báo cáo tài chính trong vòng 2 năm gần nhất của doanh nghiệp
  • Các hợp đồng mua hàng, bán hàng của doanh nghiệp 
  • Hợp đồng sử dụng lao động của doanh nghiệp

Phương án trả nợ sau khi vay

  • Phương án chi tiết các hoạt động sản xuất, kinh doanh và hiệu quả đảm bảo đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng.
  • Bản kế hoạch trả nợ chi tiết sau khi vay vốn

Tài sản để đảm bảo khi vay vốn

Doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo khi vay vốn ngân hàng. Các tài sản có thể dùng để đảm bảo như

  • Giấy tờ chứng nhận chủ sở hữu bất động sản
  • Ôtô, máy móc, thiết bị và phương tiện vận chuyển, hàng hoá.
  • Một số loại chứng từ có giá trị như: Giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu của người đại diện đứng ra vay vốn cho doanh nghiệp

Các hình thức vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp

Các ngân hàng hiện nay cung cấp khá nhiều các gói vay cho doanh nghiệp như: Gói vay tín chấp, gói vay thế chấp, gói vay thấu chi và gói vay trả góp…

Các hình thức vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp
Các hình thức vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp

Gói vay tín chấp

Là hình thức vay dựa vào uy tín, lịch sử tín dụng của doanh nghiệp. Khi vay vốn theo hình thức này, doanh nghiệp sẽ không cần phải thế chấp tài sản giá trị.

Gói vay thế chấp

Là hình thức vay vốn mà doanh nghiệp cần vay phải có tài sản có giá trị để thế chấp. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị tài sản để đưa ra hạn mức vay tối đa cho doanh nghiệp

Gói vay thấu chi

Là gói vay mà doanh nghiệp có thể sử dụng vượt quá số dư thực tế có trong tài khoản gửi tiền với thời gian dưới 12 tháng.

Gói vay trả góp

Là hình thức vay mà doanh nghiệp phải trả góp tiền gốc và tiền lãi mỗi kỳ đều như nhau cho đến khi hoàn tất khoản nợ. Thời gian trả góp tùy vào số vốn vay và khả năng chi trả của doanh nghiệp

Kết luận

điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng
Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng

Trên đây là một số thông tin chi tiết về các điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng, hồ sơ thủ tục cần chuẩn bị và các hình thức vay phổ biến. Hy vọng những chia sẻ cụ thể của vaynhanhonline.com.vn đã mang đến cho bạn đọc những thông tin hữu ích.

>>> Lãi Suất & Thủ Tục Vay Vốn Ngân Hàng Agribank Thế Chấp Sổ Đỏ

>>> Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng Quân Đội [MB Bank] Cần Những Gì

Trả lời