Lãi Suất Danh Nghĩa Là Gì? Phân Biệt Lãi Suất Danh Nghĩa Và Lãi Suất Thực

Nếu bạn là nhà đầu tư hay người vay vốn, bạn cần hiểu rõ khái niệm của 2 thuật ngữ là lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực. Vậy lãi suất danh nghĩa là gì? Lãi suất thực là gì? Mối quan hệ của 2 loại lãi suất này ra sao? Cùng tìm hiểu thông tin chi tiết qua nội dung bài viết dưới đây của vaynhanhonline.com.vn nhé. 

Lãi suất danh nghĩa là gì?

Lãi suất danh nghĩa là gì là thông tin mà nhiều người quan tâm. Lãi suất danh nghĩa là mức lãi suất được ghi trên giấy tờ như lãi suất trên hợp đồng, sổ tiết kiệm của bạn. Đây là mức lãi suất của một khoản vay, khoản đầu tư hay khoản gửi tiết kiệm mà bạn phải trả ngoặc được hưởng.

Mức lãi suất này được sử dụng làm cơ sở pháp lý để xác định chi phí và lợi nhuận trong các giao dịch tài chính. Ví dụ, nếu bạn vay tiền với lãi suất danh nghĩa là 12%/năm, hoặc gửi tiết kiệm với lãi suất danh nghĩa là 10%/năm, đó là tỷ lệ lãi suất chính thức được áp dụng trong giao dịch.

Thế nào là lãi suất thực

Không những phải hiểu rõ lãi suất danh nghĩa là gì, bạn cũng cần phải biết đến lãi suất thực. Lãi suất thực là mức lãi suất thực tế sau khi tính đến ảnh hưởng của lạm phát. Khi lạm phát tăng, giá trị của tiền giảm, làm giảm giá trị của khoản vay hoặc đầu tư. Lãi suất thực được điều chỉnh từ lãi suất danh nghĩa để phản ánh hiệu ứng của lạm phát, giúp tính toán chi phí thực tế của việc đầu tư, gửi tiết kiệm hoặc vay tiền. 

Đối với người vay hoặc cho vay, lãi suất thực hay còn gọi là lãi suất hiệu quả, đây là một chỉ số quan trọng để đưa ra quyết định tài chính chính xác hơn.

So sánh thông tin về lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực

Về bản chất thì lãi suất thực là mức lợi nhuận thực tế mà bạn nhận được từ các khoản tiền gửi tiết kiệm, đầu tư sau lạm phát. Còn về lãi suất danh nghĩa thì không đề cập đến lạm phát. Để dễ hiểu hơn về 2 loại lãi suất này, bạn có thể xem qua bảng so sánh sau đây:

Công thức tính lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa

Công thức tính của lãi suất danh nghĩa rất đơn giản, trên giấy tờ lãi suất bao nhiêu thì đó là lãi suất danh nghĩa. Ví dụ: bạn gửi tiền tiết kiệm với lãi suất 10%/năm thì đó chính là lãi suất danh nghĩa. 

Còn công thức tính của lãi suất thực như sau:

(1 + r)(1 + i) = (1 + R) hoặc r = [(1 + R) / (1 + i)] – 1

• r: Lãi suất thực tế.
• i: Tỷ lệ lạm phát.
• R: Lãi suất danh nghĩa.

Công thức đơn giản hơn

Lãi suất thực = Lãi suất danh nghĩa – tỷ lệ lạm phát

Theo như kết quả cho ra thì công thức tính của cả 2 lãi suất này không chênh lệch quá nhiều, tuy nhiên công thức thứ 2 được sử dụng nhiều hơn. Chỉ khi nào tính kết quả tuyệt đối thì các tổ chức tài chính mới dùng đến công thức đầu tiên.

Lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa có mối quan hệ ra sao

Lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa tỷ lệ nghịch với nhau khi liên quan đến lạm phát. Khi xảy ra lạm phát, lãi suất danh nghĩa càng cao thì lãi suất thực tế sẽ càng thấp và ngược lại. 

Tuy nhiên, tỷ lệ lạm phát dự kiến và thực tế có thể sẽ khác nhau nên làm cho các nhà đầu tư sẽ rất khó xác định chính xác trước được lãi suất thực là bao nhiêu. 

Cho nên, các tổ chức tài chính cũng như ngân hàng thường sẽ căn cứ vào tỷ lệ lạm phát dự kiến cũng như lợi nhuận kỳ vọng để tính toán ra lãi suất danh nghĩa, áp dụng cho các hợp đồng giao dịch tài chính.

Mức độ quan trọng của lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực 

Nhiều người thắc mắc không biết lãi suất thực hay lãi suất danh nghĩa quan trọng hơn. Trong thực tế, lãi suất thực quan trọng hơn lãi suất danh nghĩa vì lãi suất thực sẽ giúp các nhà đầu tư hình dung tốt hơn về lợi nhuận và rủi ro trong các giao dịch tài chính.

Lời kết

Trên đây là các thông tin về lãi suất danh nghĩa là gì? Lãi suất thực là? Mối quan hệ giữa lãi suất thực tế và lãi suất thực như thế nào? Rất mong các thông tin trên hữu ích với bạn đọc.