Mcredit có thẩm định người thân không? Điều bạn cần biết trước khi vay

Khi có nhu cầu vay tiền tại công ty tài chính Mcredit, nhiều người không khỏi lo lắng liệu công ty có gọi điện xác minh thông tin với người thân hay không, gây ảnh hưởng đến sự riêng tư. Câu trả lời là tùy trường hợp – Mcredit chỉ thẩm định người thân khi cần thiết, phụ thuộc vào mức độ rủi ro của hồ sơ và sản phẩm vay. Bài viết này từ Vay Nhanh Online sẽ giải đáp thắc mắc mcredit có thẩm định người thân không và giúp bạn hiểu rõ toàn bộ quy trình thẩm định và bật mí những mẹo hiệu quả để tăng cơ hội được duyệt vay nhanh chóng mà không cần xác minh qua người thân.

Mcredit là công ty tài chính gì?

Trước hết, chúng ta cần hiểu rõ Mcredit là ai. Tên đầy đủ là Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei, Mcredit là một liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank) của Việt Nam và Ngân hàng Shinsei của Nhật Bản. Đây là một trong những công ty tài chính uy tín và hoạt động hoàn toàn hợp pháp dưới sự cấp phép và giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Với mạng lưới hơn 1.300 điểm giao dịch trên toàn quốc, Mcredit chuyên cung cấp các sản phẩm vay tín chấp, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đa dạng của khách hàng với:

Hạn mức vay: Từ 10 triệu đến 100 triệu đồng.
Kỳ hạn vay: Linh hoạt từ 6 đến 36 tháng.

Sự hậu thuẫn từ hai định chế tài chính lớn là MB Bank và Shinsei Bank đảm bảo cho Mcredit có nguồn vốn dồi dào và quy trình hoạt động chuyên nghiệp, minh bạch.

Mcredit có thẩm định người thân không?

Đây là câu hỏi quan trọng nhất. Câu trả lời trực tiếp là: Mcredit CÓ THỂ thẩm định người thân trong một số trường-hợp-nhất-định, chứ không phải 100% hồ sơ vay đều bị gọi điện kiểm tra.

Việc thẩm định người thân có diễn ra hay không phụ thuộc vào 2 yếu tố chính:

Mức độ rủi ro của hồ sơ: Các hồ sơ có thông tin chưa rõ ràng, lịch sử tín dụng yếu sẽ có khả năng bị kiểm tra cao hơn.
Sản phẩm vay đăng ký: Các gói vay nhanh online với số tiền nhỏ thường có quy trình thẩm định tự động và ít khi cần xác minh qua người thân.

Trường hợp Mcredit cần thẩm định người thân

Mcredit sẽ chủ động liên hệ với người tham chiếu (thường là người thân) để xác minh thông tin khi hồ sơ của bạn rơi vào một trong các trường hợp sau:

Vay số tiền lớn: Thông thường, các khoản vay trên 14 triệu đồng sẽ có quy trình thẩm định chặt chẽ hơn, bao gồm cả việc xác minh qua người thân.
Thông tin kê khai chưa rõ ràng: Nếu thông tin về thu nhập, nơi ở, hoặc công việc bạn cung cấp có điểm chưa nhất quán hoặc khó xác thực, Mcredit cần một bên thứ ba để đối chứng.
Lịch sử tín dụng chưa tốt: Nếu bạn có lịch sử trả nợ không đều hoặc chưa từng vay ở đâu, Mcredit sẽ xem đây là một yếu tố rủi ro và cần thẩm định kỹ hơn.
Hồ sơ giấy tờ chưa đầy đủ: Việc thiếu các giấy tờ cần thiết khiến bộ phận thẩm định phải xác minh thêm qua các kênh khác, bao gồm cả người thân.

Trường hợp Mcredit không cần thẩm định người thân

Bạn hoàn toàn có thể được duyệt vay mà Mcredit không cần gọi cho người thân nếu hồ sơ của bạn đủ mạnh và uy tín, cụ thể:

Vay số tiền nhỏ: Các khoản vay dưới 14 triệu đồng thường được áp dụng quy trình duyệt nhanh.
Đăng ký các gói vay nhanh online: Các sản phẩm này thường được thẩm định tự động qua hệ thống chấm điểm tín dụng.
Hồ sơ thông tin chính xác, đầy đủ: Khi bạn cung cấp mọi thông tin một cách trung thực và đầy đủ giấy tờ chứng minh, Mcredit có đủ cơ sở để tin tưởng và duyệt vay mà không cần thêm bước xác minh.
Năng lực tài chính tốt: Thu nhập ổn định, được chứng minh rõ ràng qua sao kê lương ngân hàng và có lịch sử tín dụng tốt là một điểm cộng rất lớn.

Người tham chiếu là gì và vai trò trong hồ sơ vay Mcredit

Nhiều người thường nhầm lẫn vai trò của người tham chiếu. Người tham chiếu là người thân (bố mẹ, vợ chồng, anh chị em), đồng nghiệp hoặc bạn bè mà bạn cung cấp thông tin liên lạc trong hồ sơ vay.

Quan trọng: Theo pháp luật Việt Nam, người tham chiếu KHÔNG có nghĩa vụ trả nợ thay hay đứng ra bảo lãnh cho khoản vay của bạn. Vai trò duy nhất của họ là xác nhận thông tin mà bạn đã khai báo là đúng sự thật, ví dụ: “Anh A có phải là con của ông/bà không?”, “Anh A có đang làm việc tại công ty X không?”. Việc này giúp Mcredit giảm thiểu rủi ro và đảm bảo tính chính xác của hồ sơ.

Quy trình thẩm định của Mcredit như thế nào?

Quy trình thẩm định của Mcredit được xây dựng khá chuyên nghiệp và chặt chẽ để đảm bảo an toàn cho cả bên cho vay và người vay. Các bước cơ bản bao gồm:

Kiểm tra thông tin cá nhân: Đối chiếu tên tuổi, số CMND/CCCD, địa chỉ, nghề nghiệp bạn cung cấp.
Xác minh thu nhập: Đánh giá khả năng tài chính dựa trên bảng lương, sao kê tài khoản hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập khác.
Tra cứu lịch sử tín dụng: Đây là bước cực kỳ quan trọng. Mcredit sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn trên hệ thống của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam. Để hiểu rõ hơn về hệ thống này, bạn có thể tham khảo bài viết CIC là gì. Nếu bạn có nợ xấu, khả năng được duyệt là rất thấp.
Kiểm tra mục đích vay: Đảm bảo mục đích vay của bạn là hợp pháp và chính đáng (tiêu dùng, mua sắm, sửa nhà…).
Đối chiếu thông tin với người tham chiếu (Nếu cần): Đây là bước cuối cùng, chỉ được thực hiện khi các bước trên chưa đủ cơ sở để ra quyết định.

Thời gian thẩm định Mcredit là bao lâu?

Thời gian thẩm định hồ sơ tại Mcredit thường kéo dài từ 1 đến 3 ngày làm việc. Tuy nhiên, quá trình này có thể nhanh hoặc chậm hơn tùy thuộc vào các yếu tố:

Khoản vay online nhỏ: Với hồ sơ đầy đủ, bạn có thể được duyệt và giải ngân chỉ trong vòng 15 phút đến vài giờ.
Độ phức tạp của hồ sơ: Hồ sơ cần xác minh nhiều thông tin sẽ mất thời gian lâu hơn.
Sự hợp tác của bạn: Việc bạn cung cấp thông tin nhanh chóng và nghe máy khi thẩm định viên gọi sẽ giúp đẩy nhanh tiến độ.

Mcredit thẩm định những thông tin gì?

Khi thẩm định, Mcredit sẽ tập trung xác minh các thông tin cốt lõi sau:

Thông tin cá nhân: Họ tên, ngày sinh, số CMND/CCCD.
Nơi ở: Địa chỉ cư trú hiện tại có khớp với giấy tờ không.
Nghề nghiệp: Công việc, vị trí, tên công ty và thời gian làm việc.
Thu nhập: Mức lương hàng tháng và các nguồn thu nhập khác (nếu có).
Các khoản nợ hiện tại: Kiểm tra xem bạn có đang vay ở tổ chức tín dụng nào khác không.
Lịch sử thanh toán nợ: Bạn có thanh toán đúng hạn các khoản vay trước đây không. Đây là yếu tố để xác định bạn có thuộc nhóm nợ xấu hay không.
Mối quan hệ với người tham chiếu.

Điều kiện vay tiền tại Mcredit

Để có thể đăng ký vay tại Mcredit, bạn cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 đến 60.
Có thu nhập ổn định và thường xuyên, tối thiểu từ 3 triệu đồng/tháng.
Có tài khoản ngân hàng chính chủ đã hoạt động ít nhất 6 tháng.
Không có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên tại CIC tại thời điểm vay.
Cung cấp đầy đủ giấy tờ tùy thân còn hiệu lực.

Đây là những điều kiện chung cho sản phẩm vay tín chấp tại các công ty tài chính.

Giấy tờ cần chuẩn bị khi vay Mcredit

Việc chuẩn bị đầy đủ giấy tờ sẽ giúp hồ sơ của bạn được xử lý nhanh hơn rất nhiều.

Giấy tờ bắt buộc: CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực.
Giấy tờ bổ sung (tùy sản phẩm và hạn mức vay):
- Chứng minh thu nhập: Sao kê lương ngân hàng 3-6 tháng gần nhất, bảng lương, hợp đồng lao động.
- Chứng minh nơi ở: Hóa đơn điện/nước/internet, hợp đồng thuê nhà.
- Giấy tờ khác: Cavet xe máy chính chủ, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (nếu có).

Mẹo tăng tỷ lệ duyệt vay Mcredit không cần thẩm định người thân

Nếu bạn lo ngại việc Mcredit gọi điện cho người thân, hãy áp dụng những mẹo sau. Chúng có thể tăng đáng kể cơ hội hồ sơ của bạn được “duyệt thẳng” mà không cần thêm bước xác minh này.

Khai báo thông tin đầy đủ và trung thực

Đây là nguyên tắc vàng. Tuyệt đối không khai gian thông tin, đặc biệt là về mức thu nhập và công việc. Mcredit có hệ thống và nghiệp vụ để kiểm tra chéo thông tin. Nếu phát hiện sai lệch, hồ sơ của bạn sẽ bị từ chối ngay lập tức và có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.

Chuẩn bị hồ sơ giấy tờ đầy đủ

Một bộ hồ sơ đầy đủ, rõ ràng, không mờ nhòe hay rách nát sẽ tạo ấn tượng chuyên nghiệp và giúp thẩm định viên làm việc nhanh hơn. Đặc biệt, các giấy tờ chứng minh thu nhập càng chi tiết (ví dụ: sao kê lương có dấu mộc ngân hàng) thì độ tin cậy càng cao.

Cải thiện điểm tín dụng cá nhân

Điểm tín dụng giống như “lý lịch tài chính” của bạn. Hãy luôn thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay hoặc dư nợ thẻ tín dụng trước đó. Một lịch sử tín dụng sạch sẽ là tấm vé thông hành tốt nhất giúp bạn được Mcredit ưu tiên duyệt nhanh.

Thông báo trước cho người tham chiếu

Trong trường hợp Mcredit vẫn yêu cầu số người tham chiếu, bạn nên chủ động gọi điện báo trước cho họ. Hãy dặn họ về việc có thể sẽ nhận được cuộc gọi xác minh từ Mcredit và nhờ họ trả lời nhất quán với những thông tin bạn đã cung cấp. Sự chuẩn bị này giúp cuộc gọi diễn ra suôn sẻ và tăng tỷ lệ thành công.

Vay số tiền phù hợp với thu nhập

Đừng đăng ký một khoản vay quá lớn so với khả năng chi trả hàng tháng của bạn. Một nguyên tắc chung là tổng số tiền trả góp hàng tháng không nên vượt quá 40-50% thu nhập của bạn. Vay một số tiền hợp lý sẽ cho Mcredit thấy bạn là người có kế hoạch tài chính và khả năng trả nợ tốt.

Chọn gói vay online cho khoản vay nhỏ

Nếu bạn chỉ cần một khoản tiền không quá lớn (dưới 14 triệu), hãy ưu tiên đăng ký qua App Mcredit hoặc website chính thức. Các kênh này thường có quy trình thẩm định tự động, nhanh gọn và khả năng phải gọi cho người thân là rất thấp.

Lý do khiến hồ sơ vay Mcredit bị từ chối

Hiểu rõ lý do bị từ chối sẽ giúp bạn tránh được những sai lầm không đáng có:

Có nợ xấu: Đây là lý do phổ biến nhất.
Thông tin sai lệch: Khai báo không trung thực về thu nhập, công việc.
Không chứng minh được thu nhập: Thu nhập không ổn định hoặc không có giấy tờ chứng minh.
Đang có quá nhiều khoản vay: Tỷ lệ nợ trên thu nhập quá cao.
Giấy tờ không hợp lệ: CMND/CCCD hết hạn, giấy tờ mờ, rách.
Người tham chiếu không hợp tác: Không nghe máy hoặc trả lời thông tin không khớp.

Nếu người thân không nghe máy thì Mcredit xử lý như thế nào?

Khi Mcredit gọi cho người tham chiếu nhưng không ai nghe máy, hồ sơ của bạn sẽ bị tạm dừng và kéo dài thời gian xử lý. Thẩm định viên sẽ cố gắng liên lạc lại vài lần trong ngày hoặc ngày làm việc tiếp theo. Nếu sau nhiều lần vẫn không thể liên lạc, hồ sơ của bạn có khả năng cao sẽ bị từ chối hoặc bạn sẽ được yêu cầu cung cấp một số điện thoại của người tham chiếu khác.

Vay thêm lần 2 tại Mcredit có bị thẩm định lại không?

Đây là một tin vui cho các khách hàng cũ. Nếu bạn đã từng vay tại Mcredit và có lịch sử thanh toán tốt (trả đúng hạn hoặc trước hạn), thì khi vay thêm lần 2, quy trình sẽ đơn giản hơn rất nhiều. Mcredit thường sẽ không thẩm định lại người thân và gia đình nữa mà chỉ dựa vào lịch sử trả nợ tốt của bạn để xét duyệt khoản vay mới.

Kinh nghiệm vay Mcredit từ những người đã vay

Để quá trình vay vốn được thuận lợi nhất, hãy tham khảo một vài kinh nghiệm thực tế sau:

Nên nộp hồ sơ vào đầu tuần (Thứ 2, Thứ 3): Thời điểm này lượng hồ sơ thường ít hơn cuối tuần, giúp bạn được xử lý nhanh hơn.
Luôn để ý điện thoại: Sau khi nộp hồ sơ, hãy đảm bảo điện thoại của bạn luôn ở gần và sẵn sàng nhận cuộc gọi từ số lạ trong 1-3 ngày làm việc.
Sử dụng tài khoản MB Bank: Nếu có thể, hãy dùng tài khoản của ngân hàng MB Bank để nhận giải ngân, tiền sẽ về tài khoản gần như ngay lập tức sau khi được duyệt.
Tránh nộp hồ sơ nhiều nơi cùng lúc: Mỗi lần bạn nộp hồ sơ, thông tin sẽ được tra cứu trên CIC. Việc tra cứu quá nhiều lần trong thời gian ngắn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Kết luận

Vậy Mcredit có thẩm định người thân không? Câu trả lời là có thể có, nhưng không phải luôn luôn. Việc này hoàn toàn phụ thuộc vào độ uy tín và tính minh bạch trong hồ sơ của bạn. Bằng cách chuẩn bị giấy tờ đầy đủ, cung cấp thông tin trung thực và xây dựng một lịch sử tín dụng tốt, bạn hoàn toàn có thể được duyệt vay một cách nhanh chóng mà không cần thông qua bước xác minh với người thân.

Hãy nhớ rằng, vay vốn là một quyết định tài chính quan trọng, cần được cân nhắc kỹ lưỡng về lãi suất và khả năng trả nợ. Nếu bạn cần thêm thông tin hoặc so sánh các giải pháp tài chính khác, hãy truy cập Vay Nhanh Online để có được những lời khuyên hữu ích và an toàn.