Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Tốt Nhất Hiện Nay [Top 10+]

Vay tín chấp được hầu hết các ngân hàng hiện nay cung cấp cho khách hàng, đây là một trong những giải pháp tuyệt vời cho khách hàng để giải quyết các vấn đề về tài chính, tiêu dùng. Trong bài viết dưới đây, hãy cũng chúng tôi tìm hiểu chi tiết về hình thức vay tiền tín chấp là gì, điều kiện để vay tiền tín chấp và vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền của các ngân hàng, các công ty tài chính không đòi hỏi khách hàng phải thế chấp tài sản hay bảo lãnh. Toàn bộ giao dịch sẽ dựa vào các thông tin như:

• Uy tín của khách hàng
• Xác minh thu nhập hàng tháng theo bảng lương hoặc lợi nhuận từ kinh doanh từ đó đưa ra hạn mức cho vay.
• Lịch sử tín dụng của khách hàng tại các ngân hàng lớn
• Uy tín của đơn vị, công ty khách hàng đang công tác
• Mục đích sử dụng khoản vay

Dựa vào những thông tin chi tiết trên, các công ty tài chính, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định cho khách hàng vay tiền hay không? Số tiền khách hàng có thể vay và thời hạn thanh toán khoản vay.

Đặc điểm của hình thức vay trả góp tín chấp

Hình thức vay tín chấp tại các công ty tài chính, ngân hàng thường có những đặc điểm dễ nhận biết như: 

• Số tiền vay: Số tiền vay tối đa từ dao động từ 10 – 500 triệu. Đặc biệt, một số ngân hàng có thể cho vay với số tiền lên đến 900 – 1 tỷ đồng tùy vào từng điều kiện của khách hàng. (Hoặc vay theo lương với hạn mức gấp 12 lần tiền lương/ tháng )
• Thời hạn vay tiền: Từ 12 – 60 tháng
• Không yêu cầu khách hàng thế chấp tài sản
• Thời gian thẩm định, xét duyệt hồ sơ nhanh chóng trong vòng 8 tiếng – 3 ngày.

Những đơn vị, tổ chức nào cho vay tín chấp?

Các đơn vị cung cấp dịch vụ vay tiền theo hình thức tín chấp trên thị trường hiện nay gồm có các công ty tài chính và ngân hàng là chủ yếu.

Vay tiền tại các ngân hàng và vay tại các công ty tài chính thường có những điều kiện và yêu cầu khác nhau, sự khắt khe khi duyệt hồ sơ của của các ngân hàng cũng khó khăn hơn nhiều so với các công ty tài chính hoặc các đơn vị cho vay tiền online.

Các hình thức vay tín chấp hiện nay

Vay tín chấp là một trong những hình thức cho vay rất đa dạng. Có khá nhiều hình thức cho vay với các điều kiện xét duyệt khác nhau để khách hàng lựa chọn. Một số hình thức cho vay theo các loại giấy tờ xét duyệt có thể kể đến như:

• Vay tiền tín chấp theo lương
• Vay theo sổ hộ khẩu
• Vay tiền theo cavet xe
• Vay vốn theo hóa đơn điện nước
• Vay tiền tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm
• Vay tiền qua sim điện thoại
• vay tín chấp theo cmnd

Khách hàng có thể lựa chọn bất kỳ hình thức vay nào mà mình cảm thấy phù hợp trong số các hình thức kể trên để vay vốn, phục vụ cho các mục đích sử dụng của mình.

Hình thức vay tín chấp có lợi ích gì? 

Hình thức vay tín chấp mang đến cho khách hàng nhiều lợi ích thiết thực khi cần vay tiền:

Lợi ích của hình thức vay trả góp tín chấp

• Vay tín chấp không yêu cầu khách hàng phải thế chấp tài sản. Như vậy, những người không sở hữu tài sản cũng có thể tiếp cận và vay tiền một cách dễ dàng.
• Hồ sơ vay thực hiện đơn giản
• Đây là hình thức vay trả góp hàng tháng do đó giúp khách hàng có kế hoạch trả nợ tốt hơn.
• Thời gian giải ngân khoản vay cũng nhanh gọn, chỉ trong khoảng 1 – 2 ngày sau khi hồ sơ được xét duyệt, khoản vay đã được giải ngân và khách hàng đã nhận được tiền.
• Thời hạn thanh toán dài, có thể lên đến 5 năm

Một vài lưu ý khi đăng ký vay tiền tín chấp

Khi vay tiền theo hình thức vay tín chấp, khách hàng cần lưu ý một vài vấn đề như:

• Lãi suất cao hơn vay thế chấp tài sản
• Không phải ai cũng đáp ứng đủ điều kiện để vay tiền
• Hồ sơ được thẩm định và xét duyệt khắt khe so với hình thức vay tiền online mà chúng tôi đã từng giới thiệu

Điều kiện để đăng ký tham gia các khoản vay theo hình thức tín chấp

Các công ty tài chính và ngân hàng cung cấp dịch vụ vay tín chấp đều yêu cầu người vay phải đáp ứng một trong các điều kiện sau:

• Người vay tiền phỉ có thu nhập ổn định và lương được chuyển khoản qua ngân hàng có giấy xác nhận 3 tháng lương gần nhất hoặc có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hoặc có tham gia bảo hiểm xã hội.
• Có mặt bằng kinh doanh hàng hóa cụ thể đối với khách hàng vay vốn là người kinh doanh, buôn bán.
• Khách hàng không có nợ xấu tại CIC và phải có lịch sử tín dụng tốt.
• Có độ tuổi từ 22 -60 tuổi.
• Có giấy CMND hoặc CCCD vẫn còn hiệu lực sử dụng.
• Có hộ khẩu/KT3/giấy tạm trú tại nơi thực hiện khoản vay

Top 15+ ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất

Nếu khách hàng đang phân vân không biết vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất, có thể tham khảo một số ngân hàng và công ty tài chính chúng tôi đề cập dưới đây.

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank cung cấp gói vay tín chấp cho người vay nhận lượng bằng chuyển khoản ngân hàng và cả người vay nhận lương bằng tiền mặt. 

• Hạn mức vay: VPBank có thể cho khách hàng vay tín chấp lên đến 500 triệu đồng.
• Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay giao động từ 16 – 30%/năm tùy từng khách hàng và khoản vay.
• Thời hạn vay: Từ 12 –  60 tháng

==> Xem thêm: Ngân hàng VPbank là gì?

Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)

Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) cung cấp cho khách hàng gói vay tín chấp không thế chấp tài sản với số tiền vay lên đến 70 triệu đồng. Khách hàng cũng sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn khi vay tiền tại OCB.

• Hạn mức vay: Có thể vay được đến 70 triệu đồng
• Lãi suất vay: Lãi suất vay dao động từ 1,67% ~2,92%/tháng 
• Thời hạn thanh toán: Thời hạn thanh toán khoản vay linh hoạt từ 6 –  36 tháng

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV cho phép khách hàng vay tín chấp với số tiền vay lớn và có thời hạn thanh toán dài ngày. Bên cạnh đó, mức lãi suất hấp dẫn tại BIDV cũng sẽ là yếu tố quan trọng để khách hàng lựa sử dụng dịch vụ vay tín chấp tại đây.

• Hạn mức khoản vay: Khách hàng có thể vay với khoản tiền lên đến 500 triệu đồng
• Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay chỉ từ 11,9%/năm
• Thời hạn vay tối đa lên đến 84 tháng

Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank hiện đang là một trong số những ngân hàng cho vay tín chấp với lãi suất thấp nhất thị trường hiện nay.

• Hạn mức khoản vay: Khách hàng có thể vay số tiền tối đa đến 20 lần thu nhập và không vượt quá 500 triệu.
• Thời gian thanh toán: Tối đa đến 60 tháng
• Lãi suất vay: Lãi suất khi vay tín chấp tại Vietcombank là 15%/năm

==> Xem thêm: Ngân hàng vietcombank là ngân hàng gì?

Vay tín chấp ngân hàng Maritimebank

Maritimebank cũng là một trong những ngân hàng cung cấp hạn mức cho vay tín chấp cao nhất thị trường hiện nay. Khách hàng có thể tham khảo và sử dụng khi có nhu cầu.

• Hạn mức cho vay: Cho vay đến 12 lần thu nhập hoặc không quá 500 triệu
• Lãi suất vay: Lãi suất dao động từ 0.8 – 1.3%/tháng
• Thời gian thanh toán tối đa là 36 tháng

Vay tín chấp ngân hàng Sacombank

Ngân hàng Sacombank cũng là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp với hạn mức cao mà khách hàng có thể tham khảo sử dụng.

• Hạn mức khoản vay: Sacombank cho khách hàng vay lên đến 16 lần thu nhập và tối đa 500 triệu đồng
• Lãi suất vay: Từ 1%/ tháng
• Thời gian thanh toán: Thời hạn thanh toán tại Sacombank tối đa 60 tháng.

==> Xem thêm: ngân hàng sacombank là ngân hàng gì?

Vay tín chấp tại ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank cũng là một sự lựa chọn tốt cho khách hàng khi có nhu cầu vay tín chấp.

• Hạn mức vay: Khách hàng có thể vay tối đa 300 triệu tại Techcombank
• Lãi suất: Lãi suất tại Techcombank khoảng 13.78%/năm
• Thời hạn thanh toán khoản vay: Từ 6 – 36 tháng

==> Xem thêm: Ngân hàng techcombank là gì?

Ngân hàng TPBank 

Ngân hàng TPBank cung cấp gói vay tín chấp cho khách hàng với hạn mức cao, thời hạn vay dài ngày và lãi suất vô cùng hấp dẫn.

• Hạn mức vay: Tối đa 300 triệu đồng
• Thời hạn thanh toán: 6 – 48 tháng
• Lãi suất: Lãi suất vay tín chấp tại TPBank khá hấp dẫn ở mức 7,2%

Ngân hàng LietVietPostBank

Ngân hàng LietVietPostBank cũng cung ấp cho khách hàng dịch vụ vay tín chấp với hạn mức vô cùng hấp dẫn, là một trong số những ngân hàng có hạn mức cho vay tín chấp cao nhất.

• Hạn mức vay: Hạn mức vay lên đến 1 tỷ đồng
• Thời hạn thanh toán từ 6 – 48 tháng
• Lãi suất vay tiền: 13.7%/năm.

FE Credit

FE Credit là công ty tài chính cung cấp các gói vay tiêu dùng được đông đảo khách hàng tin tưởng, sử dụng phổ biến hiện nay. Hạn mức vay tại FE Credit tương đối cao, mức lãi suất hấp dẫn và thời gian thanh toán linh hoạt. Những điều này giúp FE Credit dần được biết đến nhiều hơn.

• Hạn mức vay: Lên đến 60 triệu đồng
• Thời hạn vay: Linh hoạt từ 6 – 36 tháng
• Lãi suất vay: Từ 20 – 35%/năm

Home Credit

Tương tự FE Credit, Home Credit cũng là một trong số những tổ chức tín dụng uy tín và được tin tưởng, sử dụng phổ biến hiện nay. Khách hàng có nhu cầu vay tín chấp có thể tham khảo và sử dụng dịch vụ.

• Hạn mức vay: Từ 5 – 200 triệu đồng
• Thời hạn thanh toán: 12 – 60 tháng
• Lãi suất: 16%/năm

Vay tín chấp tại JACCS

Tiếp tục là một tốt chức tín dụng cung cấp cho khách hàng các gói vay đa dạng, khách hàng có thể tham khảo để lựa chọn cho mình gói sản phẩm phù hợp.

• Hạn mức vay: Tối đa đến 99 triệu đồng
• Thời hạn thanh toán: Từ 6 – 36 tháng
• Lãi suất vay: Lãi suất từ 17.2 – 34%/năm

Vay tín chấp ACS

ACS trực thuộc tập đoàn AEON của Nhật Bản, chuyên cung cấp cho khách hàng các sản phẩm vay tín chấp  tiêu dùng với hạn mức vay đa dạng.

• Hạn mức vay: Tối đa 50 triệu đồng
• Lãi suất: Từ 1.5 – 1.7%/năm
• Thời gian vay: 24 tháng

Vay tín chấp tại Shinhan Finance

Shinhan Finance mang đến các giải pháp tín dụng cho khách hàng, giúp khách hàng giải quyết các vấn đề tài chính một cách nhanh chóng và dễ dàng hơn bao giờ hết. Các khoản vay tín chấp đa dạng, thủ tục đơn giản, nhanh chóng là những ưu điểm khi vay tiền tại Shinhan Finance.

• Khoản vay: Lên đến 300 triệu
• Lãi suất: 18 – 38%/năm
• Thời hạn thanh toán: Linh hoạt từ 12 – 48 tháng

Vay tín chấp ngân hàng ACB

Ngân hàng ACB cung cấp cho khách hàng nhiều hình thức vay tín chấp khác nhau. Tùy thuộc vào nhu cầu của mỗi người, khách hàng có thể lựa chọn hình thức vay phù hợp.

• Hạn mức khoản vay: Cao gấp 15 lần lương và tối đa là 500 triệu
• Lãi suất vay: Từ 12 – 22%/năm
• Thời hạn thanh toán: Tối đa 60 tháng

>> Xem hướng dẫn đăng lý vay vốn trên ACB Online Banking

Một số câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp

Khách hàng lần đầu tiên tìm hiểu và tiếp cận với các dịch vụ vay tín chấp thường có khá nhiều các câu hỏi được đặt ra. Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp. 

Không có hộ khẩu thường trú có vay tín chấp ngân hàng được không?

Các đơn vị cho vay tín chấp đòi hỏi người vay phải có sổ hộ khẩu/KT3/giấy tạm trú trong điều kiện cho vay mà chúng tôi đã nói ở trên, vậy nên nếu khách hàng không có sổ hộ khẩu nhưng có giấy tạm trú hoặc KT3 thì vẫn có thể đăng ký vay tín chấp ngân hàng.

Có nợ xấu tại CIC có vay tín chấp được không?

Đối với hình thức vay tín chấp ngân hàng và các công ty tài chính, một trong số những điều kiện quan trọng để vay tín chấp là khách hàng phải có lịch sử tín dụng tốt, đồng thời không có bất kỳ khoản nợ xấu nào tại CIC. Vậy nên, khi có nợ xấu tại CIC, khách hàng sẽ  không đủ điều kiện để vay tiền tín chấp.

Chưa có hợp đồng lao động có vay tín chấp được không?

Ngân hàng đòi hỏi người vay là nhân viên tại các công ty cần phải có hợp đồng lao động trên 12 tháng, có bảo hiểm xã hội, vậy nên những khách hàng chưa có hợp đồng lao động sẽ không thể thực hiện vay tín chấp.

Trong trường hợp quý khách tự kinh doanh thì phải có cửa hàng/quán nằm trong danh mục kinh doanh được chấp nhận như: quán ăn, shop quần áo, shop mỹ phẩm…

Hạn mức vay tín chấp ngân hàng là bao nhiêu?

Hạn mức khi khách hàng vay tín chấp tại các ngân hàng, các công ty tài chính sẽ phụ thuộc uy tín cá nhân của người vay. Thông thường là tối đa 30 lần lương/thu nhập của người vay.

Lời kết

Trên đây là các thông tin chi tiết về điều kiện, ưu nhược điểm cũng như các ngân hàng hoặc các công ty tài chính lớn, uy tín cung cấp dịch vụ vay tín chấp. Hy vọng những thông tin vaynhanhonline.com.vn chia sẻ trên sẽ giúp bạn đọc  hiểu thêm về hình thức vay tín chấp và lựa chọn được ngân hàng phù hợp khi có nhu cầu sử dụng.