Nợ Xấu Có Vay TNEX Được Không? Chính Sách & Điều Kiện

Bạn đang có lịch sử tín dụng không tốt và thắc mắc liệu nợ xấu có vay TNEX được không? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ chính sách cho vay nợ xấu của TNEX.

Nợ xấu có vay TNEX được không?

Câu trả lời ngắn gọn và rõ ràng: TNEX Finance không hỗ trợ cho vay với khách hàng có nợ xấu nhóm 3, 4, 5 theo phân loại của CIC.

Thậm chí, đối với nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý), TNEX cũng không chấp nhận hồ sơ vay để đảm bảo an toàn. Chỉ những khách hàng có lịch sử tín dụng sạch, thuộc nợ nhóm 1 (tức là chỉ trễ hạn dưới 10 ngày hoặc không có trễ hạn) mới đủ điều kiện cơ bản để được xem xét.

Đây là chính sách được áp dụng một cách nghiêm ngặt nhằm kiểm soát rủi ro tín dụng và tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Các công ty tài chính chính thống như TNEX đều phải dựa vào lịch sử tín dụng trên CIC để đánh giá mức độ uy tín và khả năng trả nợ của khách hàng.

TNEX Finance là gì?

Để hiểu rõ hơn về chính sách này, chúng ta cần biết TNEX Finance là ai. TNEX Finance (tên đầy đủ: Công ty Tài chính TNHH MTV TNEX), có tiền thân là FCCOM, là một công ty tài chính tiêu dùng thuộc sở hữu 100% của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB).

Với vốn điều lệ 500 tỷ đồng, TNEX có mạng lưới hoạt động trên toàn quốc, bao gồm 1 chi nhánh tại TP. Hồ Chí Minh, 1 văn phòng đại diện tại Phú Yên và 22 điểm giới thiệu dịch vụ tại 18 tỉnh thành. Tính đến năm 2024, công ty đã phục vụ gần 11.700 khách hàng với tổng tài sản đạt 3.807 tỷ đồng. Là một tổ chức uy tín, TNEX bắt buộc phải tuân thủ các quy định về quản lý rủi ro tín dụng.

Phân loại nợ xấu theo hệ thống CIC

Vậy “nợ xấu” được phân loại như thế nào? Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ tín dụng được chia thành 5 nhóm. Việc hiểu rõ mình thuộc nhóm nào sẽ giúp bạn biết được tình trạng tín dụng của mình. Đây cũng là cơ sở để các tổ chức tín dụng quyết định có duyệt vay cho bạn hay không.

Bạn có thể tìm hiểu thêm về các nhóm nợ xấu để có cái nhìn tổng quan, hoặc tìm hiểu cách kiểm tra nợ xấu cá nhân để biết chính xác tình trạng của mình.

Nhóm 1 – Dư nợ đạt chuẩn

Đây là nhóm có lịch sử tín dụng tốt nhất, bao gồm các khoản nợ được trả đúng hạn hoặc chỉ quá hạn dưới 10 ngày. Nếu bạn thuộc nhóm này, bạn được xem là khách hàng uy tín và có thể dễ dàng tiếp cận các khoản vay từ ngân hàng và công ty tài chính, bao gồm cả TNEX.

Nhóm 2 – Dư nợ cần lưu ý

Nhóm này bao gồm các khoản nợ đã quá hạn thanh toán từ 10 đến 90 ngày. Mặc dù chưa bị xếp vào danh sách đen “nợ xấu”, nhưng đây là một tín hiệu cảnh báo. Hầu hết các tổ chức tín dụng, trong đó có TNEX, sẽ rất thận trọng hoặc từ chối cho vay với khách hàng thuộc nhóm 2.

Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn (Nợ xấu)

Bắt đầu từ nhóm này, bạn chính thức bị ghi nhận là có nợ xấu. Nhóm 3 bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày. Khi đã rơi vào nhóm 3, bạn sẽ gặp rất nhiều khó khăn trong việc vay vốn tại các tổ chức tín dụng chính thống trong nhiều năm tới.

Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ (Nợ xấu)

Mức độ rủi ro ở nhóm này cao hơn, bao gồm các khoản nợ đã quá hạn từ 181 đến 360 ngày. Khả năng thu hồi nợ ở nhóm này được đánh giá là thấp, và các ngân hàng phải trích lập dự phòng rủi ro rất lớn. Chắc chắn bạn sẽ không thể vay được ở bất kỳ đâu nếu thuộc nhóm này.

Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn (Nợ xấu)

Đây là nhóm nợ xấu nghiêm trọng nhất, bao gồm các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Khi đã ở nợ nhóm 5, bạn gần như không thể vay vốn từ các ngân hàng và công ty tài chính hợp pháp trong vòng 5 năm kể từ ngày bạn thanh toán hết toàn bộ khoản nợ.

Điều kiện vay TNEX cho khách hàng không có nợ xấu

Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt (thuộc nhóm 1), bạn có thể tham khảo các điều kiện vay tiền trên TNEX để xem mình có đủ tiêu chuẩn không.

Điều kiện cơ bản

Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 đến 60.
Có Căn cước công dân (CCCD) hoặc Chứng minh nhân dân (CMND) còn hiệu lực.
Có số điện thoại và tài khoản ngân hàng chính chủ.
Với khoản vay trên 10 triệu đồng, cần có bảo hiểm y tế.

Điều kiện về lịch sử tín dụng

Không có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên tại thời điểm đăng ký.
Không có lịch sử nợ xấu (nhóm 3, 4, 5) trong vòng 5 năm gần nhất.
Tổng dư nợ tín chấp hiện tại không quá 200 triệu đồng.
Không phát sinh dư nợ tín chấp ở hơn 2 tổ chức tín dụng trong 3 tháng gần nhất.

Chứng minh khả năng tài chính

Bạn cần chứng minh được nguồn thu nhập ổn định từ lương, kinh doanh hoặc các nguồn hợp pháp khác. TNEX sử dụng công nghệ định danh khách hàng điện tử (eKYC) để xác minh thông tin và đánh giá khả năng trả nợ một cách nhanh chóng, giúp quy trình duyệt vay diễn ra thuận lợi hơn.

Hạn mức và lãi suất vay TNEX

TNEX cung cấp các gói vay linh hoạt với thông tin minh bạch để khách hàng dễ dàng lựa chọn.

Hạn mức vay

Hạn mức vay tại TNEX khá đa dạng, từ 2 triệu đến 100 triệu đồng, tùy thuộc vào sản phẩm vay và điểm tín dụng của bạn. Các gói vay tiêu dùng nhanh qua ứng dụng thường có hạn mức từ 2 – 20 triệu đồng.

Lãi suất vay

Vay tiêu dùng: Lãi suất dao động từ 8% – 55%/năm. Mức lãi suất trung bình khoảng 31,5%/năm.
Các gói vay khác: Lãi suất có thể thấp hơn, từ 7% – 16%/năm.
Ưu đãi: TNEX thường có chương trình ưu đãi lãi suất 0% cho khách hàng vay lần đầu (áp dụng có điều kiện).

Thời hạn vay

Thời hạn vay linh hoạt, tối đa có thể lên đến 24 tháng. Các khoản vay tiêu dùng cá nhân thường có kỳ hạn tối đa là 12 tháng, cho phép bạn lựa chọn thời gian trả nợ phù hợp với dòng tiền của mình.

Lưu ý quan trọng khi vay TNEX

Dù bạn đủ điều kiện vay hay không, hãy luôn ghi nhớ những nguyên tắc an toàn sau để bảo vệ bản thân khỏi các rủi ro tài chính và lừa đảo.

Chỉ vay qua kênh chính thức

Luôn thực hiện đăng ký vay trực tiếp trên ứng dụng TNEX hoặc website chính thức của công ty là tnexfinance.com.vn và tnex.com.vn. Tuyệt đối không bấm vào các đường link lạ được gửi qua tin nhắn, email mời chào vay vốn.

Cảnh báo lừa đảo giả mạo TNEX

Hiện nay có rất nhiều đối tượng lừa đảo giả danh nhân viên TNEX để chiếm đoạt tài sản. Chúng thường yêu cầu khách hàng:

Chuyển một khoản phí “bảo hiểm khoản vay” hoặc “phí duyệt hồ sơ” trước khi giải ngân.
Hứa hẹn “xóa nợ xấu” trên CIC nếu trả phí.

Hãy nhớ: TNEX và các tổ chức uy tín KHÔNG BAO GIỜ yêu cầu khách hàng chuyển tiền trước dưới bất kỳ hình thức nào. Nếu hồ sơ của bạn có nợ xấu, TNEX sẽ từ chối ngay từ đầu chứ không có chuyện thu phí để “xét duyệt đặc biệt”.

Đọc kỹ hợp đồng vay

Trước khi xác nhận vay, hãy dành thời gian đọc kỹ toàn bộ hợp đồng điện tử. Chú ý đến các điều khoản về lãi suất, phí phạt trả chậm, các loại phí khác (nếu có). Mức lãi phạt quá hạn tại TNEX có thể lên tới 150% lãi suất trong hợp đồng, vì vậy việc trả nợ đúng hạn là cực kỳ quan trọng.

Vay trong khả năng chi trả

Chỉ vay số tiền bạn thực sự cần và chắc chắn rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn. Việc vay vượt quá khả năng chi trả không chỉ khiến bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần mà còn làm hỏng lịch sử tín dụng, gây khó khăn cho việc tiếp cận nguồn vốn trong tương lai. Nếu bạn đang trong tình thế khó khăn, có thể tìm hiểu một số app vay tiền hỗ trợ nợ xấu nhưng cần hết sức cẩn trọng và chỉ chọn các đơn vị được cấp phép.

Kết luận

Như vậy, câu trả lời cho câu hỏi “Nợ xấu có vay TNEX được không?” là Không. TNEX Finance chỉ xét duyệt hồ sơ cho những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ từ nhóm 2 trở lên. Đây là một quy định cần thiết để đảm bảo hoạt động an toàn của công ty và tuân thủ quy định chung của ngành tài chính.

Để có thể tiếp cận các sản phẩm vay ưu đãi từ TNEX và các tổ chức tín dụng khác, cách duy nhất là xây dựng và duy trì một lịch sử tín dụng lành mạnh. Hãy luôn thanh toán các khoản nợ đúng hạn và chỉ vay khi thực sự cần thiết và nằm trong khả năng chi trả. Để được tư vấn thêm về các giải pháp tài chính an toàn, bạn có thể tham khảo thêm thông tin tại vaynhanhonline.com.vn.