Các loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay – Hướng dẫn phân loại và lựa chọn phù hợp

Thẻ tín dụng hiện nay được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau như phạm vi sử dụng, thương hiệu, hạng thẻ và mục đích chi tiêu. Mỗi loại thẻ mang đến những ưu điểm riêng và phù hợp với từng đối tượng khách hàng cụ thể. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ các loại thẻ tín dụng phổ biến trên thị trường để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân.

Khái niệm thẻ tín dụng và lợi ích khi sử dụng

Hiểu một cách đơn giản, thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành, cho phép bạn “chi tiêu trước, trả tiền sau” trong một hạn mức tín dụng đã được phê duyệt. Thay vì trả tiền mặt ngay lập tức, ngân hàng sẽ ứng trước cho bạn và bạn có nghĩa vụ hoàn trả lại khoản tiền này vào cuối kỳ sao kê. Để tìm hiểu sâu hơn, bạn có thể xem bài viết chi tiết giải thích thẻ tín dụng là gì của chúng tôi.

Lợi ích chính khi sử dụng thẻ tín dụng là sự linh hoạt và tiện lợi. Bạn có thể dễ dàng thanh toán các hóa đơn mua sắm, dịch vụ mà không cần mang theo nhiều tiền mặt. Hơn nữa, hầu hết các ngân hàng đều có chính sách miễn lãi suất từ 45 đến 55 ngày. Điều này có nghĩa là nếu bạn thanh toán đầy đủ dư nợ trước ngày đến hạn, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào. Ngoài ra, việc chi tiêu qua thẻ còn giúp bạn tích lũy điểm thưởng, nhận hoàn tiền và tận hưởng vô vàn ưu đãi từ các đối tác của ngân hàng.

Phân loại thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng

Khi nói về phạm vi sử dụng, chúng ta có hai các loại thẻ tín dụng chính là thẻ nội địa và thẻ quốc tế. Việc lựa chọn loại thẻ nào phụ thuộc hoàn toàn vào nhu cầu chi tiêu của bạn là chủ yếu ở trong nước hay thường xuyên có các giao dịch ở nước ngoài.

Thẻ tín dụng nội địa

Đúng như tên gọi, thẻ tín dụng nội địa chỉ có thể được sử dụng cho các giao dịch thanh toán trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.

• Hạn mức: Thường dao động từ 10 đến 50 triệu đồng.
• Điều kiện mở thẻ: Tương đối đơn giản, phù hợp với những người có thu nhập ổn định từ 5-7 triệu đồng/tháng.
• Chi phí: Phí thường niên và các loại phí dịch vụ khác thường thấp hơn so với thẻ quốc tế.
• Tính năng: Một số ngân hàng cho phép rút tiền mặt lên đến 100% hạn mức thẻ, tuy nhiên bạn cần lưu ý lãi suất rút tiền mặt thường khá cao.

Đây là lựa chọn hợp lý cho những ai chỉ có nhu cầu chi tiêu cơ bản trong nước và muốn làm quen với việc sử dụng thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng quốc tế

Thẻ tín dụng quốc tế cho phép bạn thực hiện giao dịch ở hầu hết mọi nơi trên thế giới, tại các điểm chấp nhận thẻ hoặc các trang thương mại điện tử quốc tế.

• Hạn mức: Cao hơn đáng kể so với thẻ nội địa, có thể lên đến vài tỷ đồng tùy thuộc vào hạng thẻ và khả năng tài chính của bạn.
• Điều kiện mở thẻ: Yêu cầu chủ thẻ phải từ 18 tuổi trở lên, có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng tài chính.
• Chi phí: Phí thường niên và phí chuyển đổi ngoại tệ thường cao hơn.
• Ưu đãi: Đi kèm nhiều đặc quyền hấp dẫn như bảo hiểm du lịch toàn cầu, tích lũy dặm bay, và các chương trình hoàn tiền hấp dẫn.

Phân loại thẻ tín dụng theo thương hiệu

Các thương hiệu thẻ là những tổ chức tài chính quốc tế cung cấp nền tảng và mạng lưới thanh toán, kết nối các ngân hàng trên toàn cầu. Tại Việt Nam, có bốn thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến nhất.

Thẻ tín dụng visa

Visa là một trong những mạng lưới thanh toán lớn và phổ biến nhất thế giới, được chấp nhận tại hơn 190 quốc gia. Thẻ tín dụng Visa được phát hành rộng rãi bởi hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam, mang lại sự tiện lợi tối đa cho người dùng khi đi du lịch hay mua sắm ở nước ngoài.

Thẻ tín dụng mastercard

Mastercard là đối thủ cạnh tranh trực tiếp của Visa, với mạng lưới chấp nhận thanh toán toàn cầu và đặc biệt phổ biến tại thị trường châu Mỹ và châu Âu. Các tính năng và ưu đãi của thẻ Mastercard cũng tương tự như Visa, mang đến nhiều lựa chọn đa dạng cho người tiêu dùng.

Thẻ tín dụng JCB

JCB (Japan Credit Bureau) là thương hiệu thẻ quốc tế đến từ Nhật Bản. Thẻ JCB được chấp nhận rộng rãi tại hơn 190 quốc gia, nhưng có nhiều ưu đãi đặc biệt tại các thị trường châu Á, đặc biệt là Nhật Bản. Nếu bạn thường xuyên đi du lịch hoặc công tác tại các nước châu Á, đây có thể là một lựa chọn đáng cân nhắc.

Thẻ tín dụng American Express

Thường được biết đến với tên gọi Amex, đây là thương hiệu thẻ cao cấp của Mỹ. Thẻ American Express nổi tiếng với các dịch vụ chăm sóc khách hàng đặc biệt và nhiều đặc quyền sang trọng về du lịch, ẩm thực, nghỉ dưỡng. Tuy nhiên, mạng lưới chấp nhận thẻ Amex tại Việt Nam chưa phổ biến bằng Visa hay Mastercard.

Phân loại thẻ tín dụng theo hạng thẻ

Hạng thẻ thể hiện cấp bậc của thẻ, đi kèm với đó là các quyền lợi, ưu đãi và hạn mức thẻ tín dụng khác nhau. Hạng thẻ càng cao, yêu cầu về thu nhập và điều kiện mở thẻ càng khắt khe, nhưng đặc quyền nhận được cũng càng lớn.

Thẻ tín dụng hạng chuẩn (Classic/Standard)

Đây là dòng thẻ cơ bản nhất, phù hợp cho những người mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng.

• Hạn mức: 10 – 50 triệu đồng.
• Thu nhập yêu cầu: Từ 5 – 7 triệu đồng/tháng.
• Ưu đãi: Cung cấp các tính năng thanh toán cơ bản, phí thường niên thấp.

Thẻ tín dụng hạng vàng (Gold)

Hạng thẻ này cung cấp nhiều ưu đãi hơn so với hạng chuẩn, phù hợp với những người đã có kinh nghiệm sử dụng thẻ.

• Hạn mức: 50 – 200 triệu đồng.
• Thu nhập yêu cầu: Từ 10 triệu đồng/tháng.
• Ưu đãi: Tích lũy điểm thưởng, giảm giá khi mua sắm, ăn uống tại các đối tác liên kết.

Thẻ tín dụng hạng bạch kim (Platinum)

Đây là dòng thẻ cao cấp, dành cho khách hàng có thu nhập cao và nhu cầu chi tiêu lớn.

• Hạn mức: 200 triệu – 1 tỷ đồng.
• Thu nhập yêu cầu: Từ 20 triệu đồng/tháng.
• Ưu đãi: Đặc quyền phòng chờ sân bay, bảo hiểm du lịch toàn cầu, dịch vụ hỗ trợ cao cấp, và tỷ lệ hoàn tiền hấp dẫn. Tìm hiểu thêm về các loại thẻ tín dụng hoàn tiền nhiều nhất có thể giúp bạn tối ưu chi tiêu.

Thẻ tín dụng hạng cao cấp (Infinite/World)

Đây là hạng thẻ cao cấp nhất, chỉ dành cho phân khúc khách hàng ưu tiên với những đặc quyền vượt trội.

• Hạn mức: Từ 300 triệu đến không giới hạn, tùy thuộc vào thẩm định của ngân hàng.
• Thu nhập yêu cầu: Thường từ 50 – 100 triệu đồng/tháng trở lên.
• Ưu đãi: Dịch vụ trợ lý cá nhân 24/7 (concierge), ưu đãi đặc biệt tại các khách sạn và khu nghỉ dưỡng 5 sao, và các quyền lợi độc quyền khác.

Phân loại thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng

Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng, các ngân hàng đã cho ra mắt nhiều dòng thẻ chuyên biệt, tập trung vào các lợi ích cụ thể.

Thẻ tín dụng hoàn tiền (Cashback)

Đây là loại thẻ phổ biến nhất, cho phép bạn nhận lại một phần tiền trên tổng số tiền đã chi tiêu qua thẻ. Tỷ lệ hoàn tiền thường dao động từ 0.5% đến 10%, tùy thuộc vào danh mục chi tiêu (siêu thị, ăn uống, giáo dục…). Đây là lựa chọn tuyệt vời cho những ai muốn tiết kiệm một khoản nhỏ từ chính các chi tiêu hàng ngày của mình.

Thẻ tín dụng du lịch

Nếu bạn là người đam mê xê dịch, đây chính là “người bạn đồng hành” lý tưởng. Thẻ tín dụng du lịch thường đi kèm các ưu đãi như:

• Tích lũy dặm bay từ các hãng hàng không.
• Miễn phí sử dụng phòng chờ thương gia tại sân bay.
• Bảo hiểm du lịch toàn cầu.
• Giảm giá khi đặt phòng khách sạn, vé máy bay.

Thẻ tín dụng mua sắm trực tuyến

Với sự bùng nổ của thương mại điện tử, dòng thẻ này ngày càng được ưa chuộng. Chủ thẻ sẽ nhận được các ưu đãi độc quyền khi mua sắm online như giảm giá trực tiếp trên hóa đơn, miễn phí vận chuyển, hoặc nhân đôi điểm thưởng khi thanh toán tại các sàn như Shopee, Lazada, Tiki.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Dành riêng cho chủ doanh nghiệp hoặc các cấp quản lý, thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp việc quản lý chi tiêu công ty trở nên dễ dàng hơn. Thẻ có hạn mức cao, giúp tách bạch các khoản chi cá nhân và công ty, đồng thời cung cấp các báo cáo chi tiêu chi tiết, hỗ trợ công tác kế toán hiệu quả.

Phân biệt thẻ chính và thẻ phụ

• Thẻ chính: Là thẻ được cấp cho người đứng tên đăng ký mở thẻ và chịu trách nhiệm chính về mọi giao dịch. Chủ thẻ chính có toàn quyền quản lý tài khoản tín dụng.
• Thẻ phụ: Được phát hành dựa trên tài khoản của thẻ chính, thường cấp cho người thân (vợ/chồng, con cái, cha mẹ). Chủ thẻ chính có thể đặt ra hạn mức chi tiêu riêng cho thẻ phụ và là người chịu trách nhiệm cuối cùng cho mọi khoản thanh toán phát sinh từ cả thẻ chính và thẻ phụ.

Tiêu chí lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp

Giữa rất nhiều các loại thẻ tín dụng trên thị trường, làm thế nào để chọn được chiếc thẻ phù hợp nhất? Bạn hãy tự trả lời các câu hỏi sau:

1. Thu nhập của bạn là bao nhiêu? Điều này quyết định hạng thẻ và hạn mức bạn có thể được cấp.
2. Bạn thường chi tiêu cho việc gì nhất? Nếu hay mua sắm online, hãy chọn thẻ mua sắm. Nếu hay đi du lịch, hãy ưu tiên thẻ tích lũy dặm bay.
3. Bạn có hay đi nước ngoài không? Nếu có, thẻ quốc tế là bắt buộc. Nếu không, thẻ nội địa là đủ dùng và tiết kiệm chi phí hơn.
4. Bạn quan tâm đến phí và lãi suất không? Hãy so sánh biểu phí giữa các ngân hàng, tìm hiểu về các loại thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất hoặc chính sách của các loại thẻ tín dụng miễn phí thường niên.
5. Bạn có đáp ứng điều kiện mở thẻ không? Mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu riêng, bạn có thể tham khảo bài viết chi tiết về làm thẻ tín dụng cần những gì để chuẩn bị tốt hơn.

Việc so sánh kỹ lưỡng các yếu tố trên sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt nhất.

Kết luận

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính hữu ích nếu bạn biết cách sử dụng thông minh. Hiểu rõ về các loại thẻ tín dụng và cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên nhu cầu, thói quen chi tiêu và khả năng tài chính của bản thân là chìa khóa để bạn tận dụng tối đa lợi ích mà thẻ mang lại. Hãy luôn nhớ thanh toán dư nợ đúng hạn để tránh các khoản lãi và phí không đáng có, xây dựng một lịch sử tín dụng tốt cho tương lai.

Nếu bạn cần thêm thông tin hoặc so sánh các sản phẩm tài chính, đừng ngần ngại truy cập vào Vay Nhanh Online.