Bị Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Được Không? Vay Ở Ngân Hàng Nào?

Những khách hàng bị nợ xấu thường sẽ gặp nhiều khó khăn trong quá trình vay vốn. Tuy nhiên, vẫn có nhiều người thắc mắc, khi bị nợ xấu có vay thế chấp được không? Vay tại ngân hàng nào uy tín nhất? Để giải đáp thắc mắc trên, mời bạn đọc theo dõi nội dung bài viết sau đây.

Những nhóm nợ xấu cơ bản

Nợ xấu là những món nợ mà người vay thanh tóa trễ hạn hoặc không thanh toán cho các tổ chức tín dụng. Nợ xấu được chia ra làm 5 nhóm cơ bản.

Nợ xấu nhóm 1: Trễ nợ dưới 10 ngày
Nợ xấu nhóm 2: Trễ từ 10 đến dưới 30 ngày
Nợ xấu nhóm 3: Trễ từ 30 đến dưới 90 ngày
Nợ xấu nhóm 4: Trễ từ 90 đến dưới 180 ngày
Nợ xấu nhóm 5: Trễ từ 180 ngày trở lên

Khi bị nợ xấu, điểm tín dụng cá nhân của khách hàng sẽ bị giảm và sẽ gặp nhiều khó khắn hơn khi vay vốn lần sau. Vì thế, mà nhiều khách hàng còn thắc mắc, liệu rằng khi bị nợ xấu có vay thế chấp được không? Cùng vaynhanhonline tìm hiểu ngay sau đây.

Bị nợ xấu có vay thế chấp được không?

Bị nợ xấu có vay thế chấp được không? Thì câu trả lời là: Tùy vào mức độ nợ xấu của khách hàng mà các đơn vị tài chính sẽ xét duyệt hồ sơ vay khác nhau.

Nợ xấu nhóm 1 và 2

Nếu khách hàng đang bị nợ xấu nhóm 1, 2 thì khách hàng vẫn có thẻ đăng ký vay tín chấp, còn vay thế chấp ngân hàng thì bạn nên tất toán xong khoản nợ trên.

Nợ xấu nhóm 3,4,5

Khi khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 3 trở lên, thì KHÔNG CÓ ngân hàng nào hỗ trợ cho khách hàng vay thế chấp cả. Khách hàng chỉ đợi khi hệ thống CIC xóa lịch sử nợ xấu thì mới có thể vay tiền ngân hàng, tuy nhiên thời gian xóa hoàn toàn nợ xấu từ nhóm 3,4,5 là sau 5 năm.

Nợ xấu trong quá khứ

Nếu trong quá khứ, bạn từng có nợ xấu và đã tất toán xong trên 1 năm thì một số ngân hàng sẽ xem xét chấp nhận cho bạn vay vốn, tuy nhiên bạn cần phải đáp ứng các điều kiện theo quy định mà ngân hàng đưa ra.

Có được vay thế chấp ngân hàng khi người thân bị nợ xấu không?

Ngoài thắc mắc bị nợ xấu có vay thế chấp được không thì nhiều người vẫn còn bận tâm về vấn đề người thân bị nợ xấu thì họ có vay được tiền không. Sẽ có 2 trường hợp như sau:

Nếu người thân bị nợ xấu là chồng/vợ

Nếu chồng có lích sử tín dụng tốt, những vợ có lịch sử tín dụng xấu mà tài sản thế chấp lại đứng tên cả 2 vợ chồng, thì sẽ không được ngân hàng hỗ trợ vay vốn. Chỉ khi vợ sang tên tài sản cho chồng đứng 1 mình thì lúc này người chồng có thể cầm tài sản ra ngân hàng thế chấp để vay vốn. Và ngược lại khi vợ tốt mà chồng nợ xấu thì cũng tương tự như vậy.

Nếu người thân bị nợ xấu không phải chồng/vợ

Nếu người thân trong sổ hộ khẩu của bạn bị nợ xấu, thì ngân hàng chỉ xem đây là thông tin tham khảo, và không đưa ra quyết định xet duyệt hồ sơ dựa trên thông tin đó. Vì vậy, bạn vẫn có thể yên tâm vay thế chấp ngân hàng.

Ngân hàng nào cho vay khi khách hàng bị nợ xấu

Như các thông tin trên đã trả lời cho câu hỏi bị nợ xấu có vay thế chấp được không? Thì hiện nay không có ngân hàng nào hỗ trợ khách hàng bị nợ xấu vay thế chấp.

Bị nợ xấu khi đi vay ngân hàng sẽ gặp rất nhiều khó khắn, khách hàng cần phải thanh toán hết khoản nợ ít nhất là 6 tháng thì may ra mới được ngân hàng hỗ trợ. Dưới đây là danh sách các ngân hàng cho vay thế chấp khi khách hàng đã hoàn tất khoản nợ xấu

Ngân hàng Agribank
Ngân hàng OCB
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng Kiên Long Bank
Ngân hàng Nam Á Bank

Mẹo: Nếu cần tiền một khoản nhỏ trang trãi khi đang bị nợ xấu bạn đọc có thể tham khảo vay tại các app vay tiền hỗ trợ nợ xấu để được giải ngân nhanh nhất.

Điều kiện, thủ tục vay tiền ngân hàng khi bị nợ xấu

Bị nợ xấu có vay thế chấp được không thì vẫn vay được, tuy nhiên điều kiện và thủ tục vay thế chấp sẽ khó khăn hơn so với các khách hàng không bị nợ xấu.

Điều kiện

Người vay phải có đầy đủ CMND/CCCD
Có công việc ổn định, mức thu nhập đều đặn mỗi tháng
Tài sản thế chấp phải có giá trị cao
Khách hàng chọn khoản vay không vượt qúa giá trị của tài sản thế chấp

Thủ tục

Giấy CMND hoặc thẻ CCCD, hoặc hộ chiếu
Sổ hộ khẩu hoặc KT3
Bảng lương, hợp đồng lao động, sao kê ngân hàng để chứng minh thu nhập
Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của người vay

Lưu ý vay tiền thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu

Khi được ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp, khách hàng cần lưu ý một vài điều như sau:

Khách hàng đến ngân hàng và hỏi vay tiền khi bị nợ xấu, đa số các ngân hàng sẽ từ chối
Khi được hỗ trợ cho vay, khách hàng nên tìm hiểu kỹ các chính sách, điều kiện vay vốn của ngân hàng
Trình bày rõ lý do về tình trạng nợ xấu thì tỷ lệ duyệt hồ sơ sẽ cao hơn

Lời kết

Như vậy, vaynhanhonline.com.vn đã giải đáp thắc mắc bị nợ xấu có vay thế chấp được không, cũng như cung cấp thêm các thông tin về ngân hàng cho khách hàng vay vốn khi nợ xấu. Mong rằng, các thông tin trên có ích với bạn đọc.